SCHUFA-Bonitätscheck: regelmäßige Durchführung von Anwälten empfohlen

Im Unterschied zu allgemeinen Prüfungen, die auch andere zu Ihrer Person durchführen können, handelt es sich beim SCHUFA-Bonitätscheck um eine Selbstauskunft. Es gibt verschiedene Situationen, in denen es sinnvoll sein kann, Daten über sich selbst einzuholen. Ein klassisches Beispiel ist etwa die Mieter-Selbstauskunft. Es lohnt sich aber grundsätzlich, den Überblick über die eigenen Daten zu behalten.

Ein Bonitätscheck bei der Auskunftei ist auch abseits von Wohnungsgesuchen und anderen anstehenden Rechtsgeschäften überaus ratsam. Das liegt daran, dass sich in Ihrer SCHUFA-Datei Einträge finden können, von denen Sie gar nichts wissen. Sie werden nämlich von der Auskunftei nicht darüber in Kenntnis gesetzt. Machen Sie deshalb regelmäßig einen Bonitätscheck von sich selbst.

Eine SCHUFA-Bonitätsauskunft kann von Ihnen in vielen verschiedenen Fällen gefordert werden. Das gilt besonders, wenn Sie mit einer anderen Partei in Vertragsverhandlungen stehen, die Sie mit langfristigen Zahlungsverpflichtungen belegen. Ein Beispiel wäre etwa der Abschluss einer langlaufenden Versicherung, wie etwa zur Altersvorsorge. Im Besonderen geht es hierbei um private Rentenversicherungen und Lebensversicherungen.

Für eine Vielzahl von Verbrauchern ist auch der Mietmarkt ein wichtiger Einsatzbereich für die SCHUFA-Bonitätsauskunft. Wenn Sie selbst Vermieter sind, können Sie von potenziellen Mietern eine solche fordern. Wenn Sie selbst Mieter sind, wurden Sie wahrscheinlich schon mit der sogenannten „Freiwilligen Selbstauskunft” konfrontiert. Besonders in stark umkämpften Ballungsgebieten werden Sie nur in überaus seltenen Fällen um eine Bonitätsauskunft herumkommen.

Da neben dem selbständigen Bonitätscheck auch andere im Hintergrund Informationen über Sie einholen können, sollten Sie Ihren SCHUFA-Score stets im Blick haben und sauber halten. Das ist aber nicht immer ganz einfach. Selbst wenn Sie sich im Finanzverkehr einwandfrei verhalten, können negative Einträge Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Verbraucher berichten immer wieder von veralteten, inhaltlich falschen oder formell fehlerhaften Daten.

Solche Eintragungen können gelöscht werden. Um das durchzusetzen, empfiehlt sich die Hilfe durch einen Anwalt. Dieser erkennt rechtliche Angriffspunkte an Eintragungen sofort und rechtssicher. Solche Makel können in vielen Fällen vorliegen und erlauben uns die Durchsetzung Ihres Löschungsanspruchs. Um das besser einschätzen zu können, benötigt es eine konkrete Prüfung. Durch unseren Service der kostenlosen Erstberatung entstehen Ihnen hier weder Risiko noch Kosten.

Der „SCHUFA-BonitätsCheck” als konkret angebotenes Produkt der Auskunftei, meint einen digitalen Schnellcheck über Sie selbst. Abseits davon bietet die Auskunftei auch „SCHUFA-BonitätsAuskunft”, die analog erfolgt. Beide können auf spezielle Zwecke zugeschnitten sein, beispielsweise für die Weitergabe an potenzielle Vermieter. Je nach Situation kann das Angebot theoretisch für Sie sinnvoll sein. Sie sollten aber zumindest wissen, dass es auch eine kostenlose Variante gibt.

Allgemein gibt es bei der Auskunftei verschiedene Varianten für den Bonitätscheck. Zu diesen gehören:

• Online-Bonitätscheck: relativ schnell und unkompliziert, aber kostenpflichtig
• Vollständige Bonitätsauskunft: aus Sicherheitsgründen nur postalisch und ebenfalls kostenpflichtig
• Zweckbezogener Bonitätscheck: z. B. Mieterselbstauskunft

Kostenlose Datenkopie nach Artikel 15 DSGVO (Datenschutz-Grundverordnung)

Wenn Sie zunächst nur prüfen wollen, wie Ihr Score aussieht und welche Einträge über Sie vorliegen, können Sie diese Variante nutzen. Beachten Sie, dass die SCHUFA verpflichtet ist, Ihnen diese Kopie einmal jährlich kostenlos zur Verfügung zu stellen. Sollten Sie häufiger einen Bonitätscheck anfordern, kann das mit Kosten verbunden sein. Von Ihrem jährlichen Recht sollten Sie aber Gebrauch machen.

Zum einen haben Sie dadurch stets den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit. Zum anderen können Sie so negative SCHUFA-Einträge identifizieren. Diese können dann von einem spezialisierten Anwalt auf ihre Rechtmäßigkeit überprüft werden. Weisen Einträge formelle, inhaltliche oder Fristfehler auf, können wir deren Entfernung durchsetzen. Dadurch können Sie Ihren SCHUFA-Score verbessern, noch bevor Sie beispielsweise auf Wohnungssuche gehen.

Abseits der kostenlosen Datenkopie können Sie natürlich auch die kostenpflichtigen Angebote der Auskunftei nutzen. Ob das in Ihrem individuellen Fall sinnvoll ist, müssen Sie selbst entscheiden. Vorteile können beispielsweise sein, dass die Daten ansprechend und anschaulich aufbereitet werden. Je nachdem wie fortgeschritten Ihre EDV-Kenntnisse sind, können Sie das auch selbst tun. Auf der anderen Seite wäre das auch mit Aufwand verbunden.

Zudem bietet die Auskunftei auch fälschungssichere Dokumente an. Die Erstellung aus Ihrer kostenlosen Datenkopie ist zwar auch selbstständig möglich. Das erfordert aber wiederum die entsprechenden Kenntnisse und ggf. kostenpflichtige Software. Je nachdem wofür Sie ihn verwenden wollen, kann also auch ein kostenpflichtiger Bonitätscheck sinnvoll sein. Zur Prüfung der von Ihnen hinterlegten Daten reicht die kostenlose Datenkopie.

Ihr SCHUFA-Score und die von Ihnen hinterlegten Daten können auch von anderen angefordert werden. Zwangsläufig passiert das, wenn Sie beispielsweise eine Kreditanfrage stellen. Banken, Sparkassen und andere Kreditinstitute sind gesetzlich verpflichtet, Ihre Bonität zu prüfen. Die sogenannte Kreditwürdigkeitsprüfung umfasst beispielsweise Informationen zu Ihrem Einkommen und Vermögenswerten. Sie beinhaltet aber auch immer einen Bonitätscheck über eine Auskunftei wie die SCHUFA.

Darüber hinaus kann ein Check Ihrer Bonität auch in vielen anderen Fällen passieren. In diesen bekommen Sie häufig nichts davon mit. Beispiele sind Bonitätschecks durch Kommunikationsdienstleister, wenn Sie beispielsweise einen Handyvertrag abschließen möchten oder Onlineshops, wenn Sie auf Rechnung bezahlen möchten. Allgemein gilt die Regel: Je langfristiger Sie eine Zahlungsverpflichtung eingehen wollen und umso höher die Beträge sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass ein Bonitätscheck durchgeführt wird.

Ein kostenpflichtiger SCHUFA-Bonitätscheck kann in bestimmten Einzelfällen sinnvoll sein. Grundsätzlich sollten Sie aber Ihr Auskunftsrecht aus Artikel 15 DSGVO mindestens einmal jährlich in Anspruch nehmen. Dieses ist für Sie kostenlos und erlaubt Ihnen, den Überblick über Ihre Daten zu bewahren. Sollten sich negative Einträge in Ihrer Datei finden, können Sie diese dann zeitnah prüfen lassen.

Die Verbraucherschutzzentralen und auch Privatpersonen berichten immer wieder von rechtswidrigen Einträgen. Solche können besonders durch formelle Fehler sowie abgelaufene Fristen zustande kommen. Sollte das der Fall sein, kann ein spezialisierter Anwalt die Löschung der entsprechenden Einträge durchsetzen. Ob das bei Ihnen in Betracht kommt, klären wir gerne im Rahmen einer kostenlosen Erstberatung.