SCHUFA-Score verbessern: unsere Anwälte helfen

Viele Verbraucher ignorieren negative Einträge bei der Auskunftei leider sehr lange oder wissen gar nichts davon. Die Auswirkung bekommen Sie zu spüren, wenn beispielsweise Ihr Kreditantrag abgelehnt wird. Ein schlechter Score lässt andere glauben, dass Sie eine schlechte Zahlungsmoral hätten und grundsätzlich unzuverlässig seien. Der Vermieter entscheidet sich gegen Sie und das Autohaus verweigert das Leasing.

Die negativen Effekte sind umfassend. Es gibt aber Mittel und Wege, um Ihren Score zu verbessern. So kommen Sie wieder an Kredite sowie andere Dienstleistungen und Produkte. Der schnellste Weg zu einem guten Score ist es, belastende Einträge von einem Anwalt prüfen und entfernen zu lassen. Unsere Spezialisten stehen für Sie bereit!

Wenn jeder einfach selbständig negative Einträge bereinigen könnte, wäre die SCHUFA letztlich nutzlos. Deshalb versucht die Auskunftei ihre Datengrundlage so vollständig wie möglich zu halten. Oft empfinden Verbraucher, dass ihre Bemühungen zur Score-Verbesserung nicht immer im Einklang mit den Interessen der Auskunftei stehen.

Für Sie als Privatperson ist es daher schwer ihren SCHUFA-Score zu verbessern. Selbst wenn es gelingt, kann es Jahre dauern, bis die Auskunftei negative Einträge aus Ihrer Akte entfernt. Deshalb ist die Hilfe eines Anwalts an dieser Stelle Gold wert. Unsere Spezialisten helfen Ihnen dabei, verjährte, formell ungerechtfertigte oder schlicht falsche Einträge löschen zu lassen.

Die schnellste und sicherste Möglichkeit, die eigene SCHUFA zu verbessern, ist das direkte Vorgehen gegen die Auskunftei oder denjenigen, der den negativen Eintrag vorgenommen hat. Dazu haben Sie folgende Optionen:

• Auskunft über alle Einträge und Daten (Art. 15 DSGVO)
• Unverzügliche Löschung falscher Einträge (Art. 16 DSGVO)
• Ggf. Löschung gerechtfertigter Einträge (Art. 17 DSGVO)

Unsere Anwälte stehen Ihnen umfassend zur Seite, damit Sie Ihren Score möglichst zeitnah verbessern können. Wir haben jahrelange Erfahrung damit, wie die Auskunftei handelt und wie man sein gesetzlich verbrieftes Recht gegen diese durchsetzt.

Der erste Schritt um Ihren SCHUFA-Score zu verbessern, ist die Dateneinsicht. Gemäß Art. 15 DSGVO haben Sie ein Anrecht, die von der Auskunftei über Sie gesammelten Daten einzusehen. Das bedeutet, dass Sie eine präzise Auflistung aller negativen Einträge in Ihre Akte bekommen können. Diese ist nach aktueller Rechtsauslegung einmal im Jahr kostenlos.

Es gibt Fälle, in denen Verbraucher berichten, nicht alle gewünschten Informationen von der SCHUFA zu erhalten. Zudem kann es gelegentlich vorkommen, dass die übermittelten Score-Informationen nicht alle Fragen klären. In einem solchen Fall erstreiten unsere Anwälte für Sie die Auskunft nach Art. 15 DSGVO. So wissen Sie, wer Ihnen aus welchem Grund einen negativen Eintrag gegeben hat.

Die Auskunftei hält sich traditionell sehr bedeckt, wenn es darum geht, Details über die eigene Arbeit zu veröffentlichen. Der Grund dafür dürfte einfach sein: Die Arbeitsweise der SCHUFA ist lange nicht so fehlerfrei, wie sie es gerne darstellt. Es gibt zahlreiche Beispiele, bei denen Privatpersonen fälschlicherweise negative Einträge in ihre Akte erhalten haben.

Dazu reichte es in der Vergangenheit teilweise schon, dass Ihr Name dem Namen einer anderen Person stark ähnelt. Wenn diese die Kreditraten nicht bezahlt, kann fälschlicherweise Ihrem Score der Kreditausfall zugerechnet werden. Für den Fehler übernimmt die Auskunftei keine Verantwortung und verlangt sogar von Ihnen die Beweisführung.

Die Auskunftei verlässt sich darauf, dass die meisten Betroffenen ihre Rechte nicht kennen. Außerdem wollen sich viele Verbraucher nicht die Mühe machen, ihren SCHUFA-Score zu verbessern. Eigentlich haben Sie gemäß Art. 16 DSGVO ein Recht auf die Berichtigung falscher Daten. Das beinhaltet auch die sofortige Löschung von falschen Einträgen.

Doch die Zusammenarbeit mit der SCHUFA-Auskunftei gestaltet sich oft schwierig und intransparent. Sie verweist dann darauf, dass Sie sich mit dem Urheber des negativen Eintrags in Verbindung setzen müssen, der sich eventuell ebenfalls quer stellt. Ein Anwalt auf Ihrer Seite stellt sicher, dass sie in einer solchen Situation schnell und sicher zu Ihrem Recht kommen und Ihre SCHUFA verbessern können.

Auch wenn sich in Ihrer Akte keine falschen Einträge finden lassen: Selbst korrekte Einträge können unter bestimmten Umständen gelöscht werden, um Ihren SCHUFA-Score zu verbessern. Zum Beispiel gibt es strikte Löschfristen für Ihre Daten in der Akte:

• 1 Jahr bei Kreditanfragen
• 3 Jahre bei mittlerweile bezahlten Schulden etc.
• 6 Jahre nach Eröffnung eines Privatinsolvenzverfahrens
• 10 Jahre für alle Einträge zur Privatinsolvenz

Darüber hinaus gibt es noch andere Möglichkeiten, bestehende Einträge anzufechten, löschen zu lassen und damit den Score zu verbessern. Nehmen Sie unsere kostenlose Erstberatung in Anspruch. Hierbei informieren wir Sie unverbindlich über Ihre Optionen.

Selbst wenn alle Einträge in Ihrer Akte korrekt sind, lässt sich Ihr SCHUFA-Score in vielen Fällen noch verbessern. Nicht immer wurden die Einträge auch unter Einhaltung aller rechtlichen Voraussetzungen eingetragen. Ein Eintrag mit Bezug auf eine Forderung darf nur dann erfolgen, wenn die folgenden Kriterien erfüllt sind:

• Sie haben die Forderung nicht offiziell bestritten.
• Sie haben zwei Mahnungen bzgl. der Forderung bekommen.
• Zwischen den Mahnungen liegen mind. 4 Wochen Zeit.
• Mind. eine der Mahnungen hat Sie auf den negativen Eintrag hingewiesen.

Wenn nur eines dieser gesetzlich vorgeschriebenen Kriterien nicht erfüllt ist, können wir für Sie die Löschung der entsprechenden Einträge durchsetzen. Das ist sogar dann möglich, wenn die zugrundeliegende Forderung gerechtfertigt sein sollte.

Sie haben ein Recht darauf, nicht durch fehlerhafte oder veraltete Einträge diskreditiert zu werden. Der Gesetzgeber schützt Verbraucher deshalb umfassend. Nach der Datenschutzgrundvorordnung haben Sie ein Recht auf: Auskunft über die erhobenen Daten gemäß Art. 15 DSGVO, Berichtigung (Art. 16 DSGVO) und Löschung (Art. 16 DSGVO) von Einträgen. Damit können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Mit unseren Anwälten setzen Sie Ihr Recht gegenüber der Auskunftei und den Urhebern von Einträgen in Ihrer Akte durch. Und zwar so schnell, zuverlässig und komfortabel wie möglich. Kontaktieren Sie uns für eine kostenlose Erstberatung. Wir erklären Ihnen dabei alle rechtlichen Rahmenbedingungen, die Ihnen zur Verfügung stehen, um Ihren SCHUFA-Score zu verbessern.

Nachdem wir Sie über Ihre rechtlichen Optionen gegenüber der SCHUFA aufgeklärt haben, geben wir Ihnen gerne noch einiges an Detailwissen an die Hand. Dazu gehören Einzelheiten zur Berechnung des Scores, branchenspezifische Scores und zahlreiche Hintergrundinformation zur Arbeitsweise und dem Geschäftsmodell der Auskunfteien.

Außerdem beschäftigen wir uns direkt im Anschluss mit aktuellen Entwicklungen, die für Millionen Verbraucher in Deutschland interessant werden können. Besonders im Fokus stehen hier die verbraucherschutzrechtliche und datenschutzrechtliche Aufarbeitung das SCHUFA-Geschäftsmodells vor dem Europäischen Gerichtshof (EuGH).

Der SCHUFA-Score wird im Hintergrund bei vielen Dingen abgefragt, bei denen Sie es nicht einmal mitbekommen. Dass man bei einer Auskunftei eine Bonitätsprüfung über Sie durchführt, bekommen Sie nicht mitgeteilt. Dennoch ist es teilweise üblich, Ihre Zahlungsfähigkeit z. B. beim Kauf in Online-Shops zu prüfen, beispielsweise wenn Sie auf Rechnung zahlen wollen. Dagegen wird bei der Kreditvergabe ganz offen ein Bonitätsnachweis eingeholt. Hierzu sind Kreditinstitute auch gesetzlich verpflichtet.

Außerdem wird bei folgenden Geschäften wahrscheinlich Ihr SCHUFA-Score geprüft:

• Telekommunikationsverträge: Internet, Mobilfunk, Handy-Verträge
• Kreditkarten: Kreditrahmen und Konditionen hängen häufig vom SCHUFA-Score ab
• Versicherungsabschlüsse: v. a. bei privater Rentenversicherung und Lebensversicherung
• Vermietung: hier meist in Form einer (bedingt) freiwilligen Selbstauskunft
• Bewerbung: eigentlich illegal, einige Arbeitgeber werden Sie trotzdem überprüfen

Ob das Scoring und die Weitergabe Ihrer Daten legal sind, wird derzeit vor verschiedenen Gerichten verhandelt. Derzeit werden die finanzielle Sicherheit und die Risikominimierung für Unternehmen über den Schutz Ihrer Persönlichkeitsrechte gestellt. Aber besonders auf datenschutzrechtlicher Ebene muss es eigentlich verwundern, dass sensible Finanzdaten über Sie einfach so gesammelt und gegen Geld geteilt werden dürfen. Dabei ist weniger das Sammeln an sich das Problem, sondern dass Sie dabei kein Mitspracherecht haben.

Zwar haben Sie ein Auskunftsrecht darüber, welche Daten über Sie gesammelt wurden. Sie haben aber keine Kontrolle darüber, z. B. wem diese Informationen zur Verfügung gestellt werden. Wenn dann für Sie rechtsverbindliche Entscheidungen auf Basis des SCHUFA-Scores getroffen werden, ist das ein Problem, weshalb der EuGH sich aktuell damit beschäftigt. Darüber, ob in Ihrem Fall die Möglichkeit besteht, die SCHUFA wegen DSGVO-Verstößen auf Schadensersatz zu verklagen, informieren Sie unsere Experten gerne im Beratungsgespräch.

Besonders hohe Aktualität haben aus juristischer Sicht zwei verschiedene Themenschwerpunkte, die seit Anfang 2023 vor dem Europäischen Gerichtshof (EuGH) verhandelt werden:

• Rechtmäßigkeit automatisierter Entscheidungen auf Basis des SCHUFA-Scores
• Löschfristen der Auskunfteien, besonders im Fall der Restschuldbefreiung

Die beiden Themen sind deshalb interessant, weil sie beide dazu geeignet sind, Verbraucherrechte nachhaltig zu stärken. Darüber hinaus könnte es sein, dass das grundsätzliche Geschäftsmodell der SCHUFA und anderer Auskunfteien durch die aktuell laufenden Prozesse vor dem Europäischen Gerichtshof ins Wanken geraten könnte.

Laut Artikel 22 DSGVO dürfen Entscheidungen niemals rein auf automatisierten Prozessen basieren, die für Sie als Verbraucher rechtsverbindliche Wirkung entfalten können. Die Berechnung des SCHUFA-Scores ist ein solcher automatisierter Prozess. Eine Verbraucherin hatte vor dem Verwaltungsgericht Wiesbaden geklagt, weil ihre Kreditanfrage wegen ihres SCHUFA-Scores abgelehnt wurde.

Ihre Anwälte argumentierten, dass dadurch ein Verstoß gegen Artikel 22 DSGVO vorläge. Das Scoring könnte aber durch § 31 BDSG (Bundesdatenschutzgesetz) gerechtfertigt sein. Um dieses rechtliche Spannungsverhältnis zwischen Bundesdatenschutzgesetz und Datenschutz-Grundverordnung zu klären, hatte das Verwaltungsgericht Wiesbaden den Fall an den Europäischen Gerichtshof weitergegeben.

Am 04.09.2023 wurde bekannt, dass die SCHUFA im Vorfeld einer Urteilsverkündung des EuGH bereits unter der Hand aktiv geworden war. Laut Berichten des NDR und der Süddeutschen Zeitung waren vertrauliche Briefe an große Geschäftskunden versendet worden. Darin wurden diese gebeten zu bestätigen, dass bei ihnen Entscheidungen nicht ausschließlich auf Basis des SCHUFA-Scores getroffen werden.

Hiermit möchte die Auskunftei zeigen, dass der automatisiert errechnete Score in der Praxis nicht als alleinige Entscheidungsgrundlage genutzt wird. Da aber genau das häufig doch der Fall ist, dürften nur wenige Geschäftspartner dieses Schreiben unterzeichnen. Diese würden sich dann nämlich im Falle eines verbraucherfreundlichen Urteils vor dem Europäischen Gerichtshof selbst angreifbar machen.

Auch in einem weiteren Fall zeigte die SCHUFA vorauseilenden Gehorsam. Am 16.02.2023 entschied der Europäische Gerichtshof in der Rechtssache C-301/22. Ein österreichischer Verbraucherschutzverein hatte wegen zu langen Löschfristen nach einer Restschuldbefreiung geklagt und Recht bekommen. Am 31.03.2023 verkürzte die SCHUFA daher die Speicherdauer von Einträgen zur Restschuldbefreiung von 3 Jahren auf 6 Monate.

Damit griff sie einem Folgeurteil des Bundesgerichtshofs (BGH) vor, der seine Entscheidung 4 Tage zuvor noch vertagt hatte. Die Richter des VI. Zivilsenats wollten noch die Entscheidungen in den EuGH-Rechtssachen C-26/22 und C-64/22 abwarten. Hier handelt es sich um die oben beschriebenen Streitfälle zum Thema automatisierter Entscheidungen. Dass die SCHUFA ihre Löschfristen auch ohne ein rechtskräftiges Urteil des BGH absenkt, zeigt wie stark sie unter Druck ist.

Die Auskunfteien und deren Geschäftsmodell im Allgemeinen stehen rechtlich gewaltig unter Druck. Aktuell müssen Verbraucher noch selbstständig Informationen einholen und haben keinerlei Kontrolle über die Verwendung ihrer Daten. Es kann daher gut sein, dass sich die Praktiken der Auskunfteien durch Druck das Europäischen Gerichtshofs perspektivisch ändern werden. Für Verbraucher ist das eine gute Nachricht, hilft allerdings in der aktuellen Situation nicht weiter.

Der Prozess kann sich noch Jahre hinziehen. Wenn Sie jetzt einen Kredit brauchen, ein Fahrzeug leasen oder eine Wohnung mieten möchten, sollten Sie selbst aktiv werden. Schon jetzt könnten Ihre SCHUFA-Einträge formal rechtswidrig sein oder andere individuell angreifbare Makel aufweisen. In diesem Fall können wir deren Löschung durchsetzen, Ihren Score verbessern und dadurch für mehr Kreditwürdigkeit und verbesserte Konditionen sorgen.

Es gibt nicht nur einen Score, sondern mehrere. Diese folgen zwar grundsätzlich der gleichen Logik, sind aber teilweise auf branchenspezifische Anforderungen angepasst, z. B.:

• Banken-Score
• Score für Telekommunikationsunternehmen
• Score für Online-Shops

Außerdem gibt es einen Basisscore, der etwas allgemeiner gehalten wird und beispielsweise bei der Wohnungssuche relevant ist. Wie sich die SCHUFA-Scores genau berechnen, ist Geschäftsgeheimnis. Allerdings sind mittlerweile dennoch einige Kriterien bekannt, die am Ende in den Wert mit hineinspielen.

Der Basisscore der SCHUFA ist ein prozentualer Wert, der grob der Wahrscheinlichkeit entspricht, mit der Sie voraussichtlich Ihrer Zahlungsverpflichtung nachkommen. Ein sehr guter Wert liegt oberhalb von 97,5 %. Bis ca. 90 % haben Sie allerdings immer noch gute Chancen Kredite, Versicherungen oder Leasing-Verträge zu erhalten.

Dennoch erhalten Sie unterhalb der optimalen Klasse zwischen 100 % und 97,5 % in den meisten Fällen bereits deutlich verschlechterte Konditionen. Schon ein einzelner negativer Eintrag kann Ihren Score deutlich herunterziehen und sollte besser bereinigt werden. Am besten funktioniert das mit Hilfe eines spezialisierten Anwalts.

Der älteste Ratenkredit gibt Aufschluss über die Kreditgeschichte, während die Anzahl der Kreditanfragen im letzten Jahr Ihren Finanzierungsbedarf zeigen. Die Höhe der monatlichen Belastung durch bereits laufende Ratenkredite zeigt die schon bestehende finanzielle Belastung. Offene Forderungen oder laufende Insolvenzverfahren weisen auf finanzielle Schwierigkeiten hin. Das gilt auch für die Anzahl von Inkasso-Anfragen zu Ihrer Person.

Die Anzahl der Kreditkarten ist ebenfalls relevant und die Dauer der aktuellen Anschrift kann ein Indikator für allgemeine Stabilität sein. Erledigte Negativ-Einträge und Zahlungsausfälle in den letzten 3 Jahren sind zudem wichtige Indikatoren für Ihre Kreditwürdigkeit. Dabei handelt es sich aber nur um Beispiele. Die genaue Berechnung des Scores und die Gewichtung der Faktoren ist ein Geschäftsgeheimnis. Außerdem sind nicht alle Faktoren bekannt.

Der SCHUFA-Score kommt viel häufiger zum Einsatz, als Verbraucher das überhaupt mitbekommen. Auch Negativeinträge sind häufig nicht bekannt, wenn Sie Ihren SCHUFA-Score nicht regelmäßig abfragen. Nach Artikel 15 DSGVO haben Sie aber ein Auskunftsrecht. Durch die Auskunft aufgedeckte Negativeinträge sollten Sie schnellstmöglich bereinigen lassen. Diese können Konditionen für Kredite, Leasing- oder Versicherungsverträge verschlechtern.

Zudem kann schon ein einzelner negativer SCHUFA-Eintrag Ihre Chancen deutlich mindern, bestimmte Verträge überhaupt abschließen zu können. Lassen Sie deshalb von unseren Experten negative SCHUFA-Einträge löschen und Ihren Score verbessern. Viele Einträge könnten formal rechtswidrig sein oder nicht fristgerecht gelöscht worden sein. In beiden Fällen können wir effektiv dagegen vorgehen und die Löschung für Sie durchsetzen. Nutzen Sie unsere kostenlose Erstberatung.