Kündigung von Darlehen nach 10 Jahren: Alle Infos

Das Sonderkündigungsrecht gemäß § 489 BGB gilt nur für Darlehensverträge mit gebundenem Sollzinssatz. Aber was bedeutet das? Eine Sollzinsbindung ist die Festschreibung eines Zinssatzes über einen bestimmten Zeitraum, unabhängig von der Marktentwicklung.

Würde sich nämlich zum Beispiel bei Immobilienkrediten der Zinssatz fortlaufend an das aktuelle Marktgeschehen anpassen, könnten weder Kreditnehmer noch Kreditgeber kalkulieren. Daher wird der Zinssatz im Kreditvertrag über einen bestimmten Zeitraum festgeschrieben.

Treffen diese Voraussetzungen zu, können Sie Ihren Darlehensvertrag nach 10 Jahren kündigen. Sie wollen keine 10 Jahre warten? Dann lassen Sie Ihren Vertrag von uns kostenlos überprüfen. So kommen Sie vielleicht schon morgen durch einen Widerruf aus Ihrem Darlehensvertrag heraus.

Sind 10 Jahre bereits abgelaufen und Sie entscheiden sich für eine Kündigung, dann reicht dafür ein formloses Kündigungsschreiben aus. Muster für die Kündigung von Darlehen nach 10 Jahren finden Sie im Bedarfsfall im Internet.

Wenn Sie Ihr Darlehen nach 10 Jahren kündigen wollen, hüten Sie sich vor vermeintlich gut gemeinten „Angeboten“ Ihrer Bank. Denn jede neue Vereinbarung mit der Bank sorgt dafür, dass die Frist neu zu laufen beginnt.

Das heißt, wenn Sie mit der Bank beispielsweise eine neue Vereinbarung zur Sollzinsbindung oder zur Rückzahlung schließen, kann es sein, dass Sie wieder 10 Jahre warten müssen, bis Sie Ihr Sonderkündigungsrecht wahrnehmen können.

Für die Kündigung eines Darlehensvertrags nach 10 Jahren reicht ein formloses Schreiben aus, in dem Sie die Darlehensnummer nennen und Ihren Kündigungswillen mitteilen. Zudem müssen Sie persönlich unterschreiben.

Sie sollten die Kündigung am besten per Einschreiben mit Rückschein versenden, damit Sie im Zweifelsfall einen Nachweis haben. Außerdem sollten Sie die Bank um eine Kündigungsbestätigung bitten sowie um Mitteilung des Datums, an dem der Darlehensvertrag endet.

Bei der Kündigung nach 10 Jahren gilt eine verhältnismäßig lange Kündigungsfrist von sechs Monaten. Das heißt: Sie können frühestens 10 Jahre nach vollständiger Auszahlung des Darlehens kündigen. Dann beginnt die sechsmonatige Kündigungsfrist zu laufen, nach deren Ablauf die Kündigung wirksam wird.

Achtung: Nach Ablauf der sechsmonatigen Kündigungsfrist haben Sie zwei Wochen Zeit, die Restschuld des Darlehens zu begleichen. Tun Sie das nicht, wird die Kündigung unwirksam und der Darlehensvertrag läuft wie gehabt weiter.

Eine Vorfälligkeitsentschädigung darf nur verlangt werden, wenn ein Darlehensnehmer außerordentlich kündigt. Da jedoch die Kündigung eines Darlehens nach 10 Jahren in diesem Sinne nicht als „außerordentliche Kündigung“ angesehen wird, darf die Bank in diesem Fall keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.

Bei einem erfolgreichen Widerruf profitieren Sie gleich von zwei Vorteilen: Sie müssen wie bei der Sonderkündigung keine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen – und kommen noch dazu viel früher aus Ihrem Vertrag heraus, ohne erst 10 Jahre abwarten zu müssen.

1. Lassen Sie Ihren Darlehensvertrag kostenlos überprüfen: So erfahren Sie, ob Sie schon früher aussteigen können.
2. Finden Sie heraus, wann Ihnen die Darlehenssumme vollständig ausbezahlt wurde (oftmals gibt es dazu ein Schreiben von der Bank).
3. Ermitteln Sie den Kündigungszeitpunkt Ihres Darlehensvertrags, also den Tag, an dem Ihr altes Darlehen ausläuft (= Datum Ihrer Kündigung + 6 Monate Kündigungsfrist).
4. Überlegen Sie sich, ob Sie eine Anschlussfinanzierung brauchen und holen Sie Angebote ein.
5. Kündigen Sie Ihr altes Darlehen und verlangen Sie eine Kündigungsbestätigung.
6. Sobald die Kündigung bestätigt ist, schließen Sie ab dem Zeitpunkt, an dem Ihr altes Darlehen beendet ist, die Anschlussfinanzierung ab.

Bezahlen Sie die ausstehende Summe innerhalb von zwei Wochen ab Ende des alten Vertrages an die Bank.

Der erste Schritt, bevor Sie etwas unternehmen, sollte immer der kostenlose Vertragscheck sein. Denn falls Sie von einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung betroffen sind, können Sie durch den Widerruf viel Geld sparen, indem Sie früher aus dem Vertrag herauskommen.

Wollen Sie vor Ablauf der 10 Jahre kündigen, ist die beste Option der Widerruf des Darlehensvertrages. Dass Widerrufsbelehrungen in Kreditverträgen nicht den gesetzlichen Anforderungen entsprechen, kommt häufig vor. Insbesondere Immobiliendarlehen, die nach dem 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden, sind betroffen.

Selbst wenn Sie bereits eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank gezahlt haben, kann diese bei einem erfolgreichen Widerruf zurückverlangt werden.

Wir überprüfen die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung für Sie. Denn diese ist oft zu hoch und die Berechnungsmethoden der Bank sind für Laien schwer zu durchschauen. Wenden Sie sich an uns: Wir finden die kostengünstigste Lösung für die Beendigung Ihres Darlehensvertrags.