Darlehensvertrag widerrufen: Teure Kreditkündigung umgehen
Fehlerhafte Widerrufsbelehrungen in Kreditverträgen nutzen!
- Verträge vorzeitig beenden
- gegen unberechtigte Forderungen wehren
- Zinsen und Gebühren zurückfordern
Top-Bewertungen für DB-Anwälte:
Einen Darlehensvertrag zu widerrufen, ist oft die beste Lösung, um ohne Verlust vorzeitig aus einem Kredit auszusteigen. Wenn Sie noch einen alten Darlehensvertrag mit hohen Zinsen haben, lassen Sie sich gern von unseren spezialisierten Anwälten für Widerrufsrecht beraten, um effektiv von den aktuellen Niedrigzinsen zu profitieren.
Bekannt aus:
Jetzt Kreditvertrag auf fehlerhafte Widerrufsbelehrung prüfen lassen
Widerrufsrecht bei Krediten bringt bares Geld!
Darlehensvertrag widerrufen bei fehlerhafter Widerrufsbelehrung
Wenn Sie Ihren Darlehensvertrag ohne hohe Kosten vorzeitig beenden möchten, sind Fehler in Widerrufsbelehrungen zu Darlehensverträgen von Banken und Sparkassen bares Geld wert. Denn wenn Sie bei Abschluss Ihres Kreditvertrags nicht ordnungsgemäß über Ihr Widerrufsrecht aufgeklärt wurden, können Sie noch Jahre nach dem Vertragsschluss Ihr Verbraucherdarlehen widerrufen.
Als Kreditnehmer können Sie durch den Widerruf des Darlehensvertrags nicht nur mehrere tausende Euro an Zinsen sparen. Zusätzlich können Sie auch die Vorfälligkeitsentschädigung oder Nichtabnahmeentschädigung vermeiden. Dabei ist es egal, ob es sich um den Widerruf eines Kfz-Darlehens, ein flexibles Forward Darlehen oder ähnliches handelt.
Kreditvertrag widerrufen: unsere Experten an Ihrer Seite
Um effektiv gegen eine fehlerhafte Widerrufsinformation in einem Darlehensvertrag vorzugehen, empfiehlt sich die Zusammenarbeit mit einer erfahrenen Anwaltskanzlei. DB-Anwälte Rechtsanwälte sind auf den Widerruf von Darlehensverträgen spezialisiert. Diese spezialisierte Beratung kann entscheidend sein, um Ansprüche gegenüber Ihrer Bank geltend zu machen und möglicherweise finanzielle Nachteile zu vermeiden. Sichern Sie sich jetzt Ihre kostenlose Erstberatung.
Rechtliche Folgen eines Darlehenswiderrufs
Bei einem erfolgreichen Kreditwiderruf wird der Darlehensvertrag rückabgewickelt. Sie müssen der Bank den Darlehensbetrag sowie den Wertersatz erstatten. Im Gegenzug muss die Bank Ihnen alle gezahlten Raten (Zins- und Tilgung) zurückzahlen. Wurde der Darlehensvertrag vor dem 13.6.2014 abgeschlossen, haben auch Sie zusätzlich Anspruch auf Wertersatz von der Bank.
Als Kreditnehmer können Sie durch den Widerruf des Darlehensvertrags nicht nur mehrere tausende Euro an Zinsen sparen. Zusätzlich können Sie auch die Vorfälligkeitsentschädigung oder Nichtabnahmeentschädigung vermeiden. Dabei ist es egal, ob es sich um den Widerruf eines Kfz-Darlehens, ein flexibles Forward Darlehen oder ähnliches handelt.
Gründe für den Widerruf eines Darlehensvertrags
Einen Darlehensvertrag vorzeitig widerrufen zu wollen kann verschiedene Beweggründe haben. Aus unserer Erfahrung heraus haben wir Ihnen hier die häufigsten Gründe zusammengefasst:
- Zu hohe Zinsen: mittlerweile haben aktuelle Darlehensverträge historisch niedrige bis gar keine Zinssätze, eine Umschuldung erscheint daher sinnvoll.
- Verkauf einer Immobilie: das Immobiliendarlehen wird nicht mehr benötigt und soll aufgelöst werden.
- Trennung: immer mehr Paare haben gemeinsame Kredite und wollen diese im Falle einer Trennung beenden.
Bevor Sie sich entscheiden, wie Sie mit Ihrem Kredit- oder Darlehensvertrag weiter vorgehen, sollten Sie sich von einem Experten beraten lassen. Wir sind Spezialisten für den Widerruf von fehlerhaften Darlehensverträgen und helfen Ihnen gerne weiter.
In unserer kostenlosen Erstberatung finden unsere Juristen mit Ihnen gemeinsam den besten Weg, wie Sie aus Ihrem teuren Kreditvertrag herauskommen.
Was sind die Vorteile eines Widerrufes von Darlehensverträgen und Krediten?
Folgende Vorteile ergeben sich aus einem Widerrufs eines Kreditvertrages oder Darlehens im Vergleich zur Kündigung:
- Ihre Bank darf keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
- Sie können eine an die Bank gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung zurückverlangen.
- Die Bank darf keine Nichtabnahmeentschädigung verlangen.
- Sie können für bereits geleistete Zahlungen seit Vertragsbeginn eine Entschädigung verlangen.
- Zukünftig zahlen Sie auf den Restbetrag historisch niedrige Zinsen oder gar keine Zinsen mehr.
Der Widerrufsjoker bei Verbraucherdarlehen
Der Widerrufsjoker ist die Möglichkeit, einen Darlehensvertrag aufgrund einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung auch viele Jahre nach Vertragsschluss zu beenden. Der Widerrufsjoker ist die Möglichkeit, einen Darlehensvertrag aufgrund einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung auch viele Jahre nach Vertragsschluss zu beenden. Diese Option kann für Verbraucher finanziell vorteilhaft sein, da sie die Chance bietet, zu günstigeren Konditionen umzuschulden oder überhöhte Zinsen zurückzufordern.
Das EuGH-Urteil 2021 zum Widerruf von Darlehensverträgen
Ein wegweisendes Urteil des EUGH September 2021 hat die Möglichkeiten des Widerrufsjokers bei Verbraucherdarlehen klargestellt und erweitert. Demnach sind weitaus mehr Widerrufsbelehrungen fehlerhaft. So ist der Darlehenswiderruf bei deutlich mehr Kreditverträge nachträglich möglich, als die Rechtssprechung des BGH das bisher eingeräumt hatte.
Konkret ging es im EuGH-Urteil 2021 um den Widerruf von Autokrediten. Aber rechtlich ergibt sich aus dieser Entscheidung ein Widerrufsrecht für alle Verbraucherdarlehen bzw. Konsumkredite, weshalb sich eine Prüfung Ihres Darlehensvertrags auf eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung in jedem Fall lohnen kann.
Widerruf des Darlehensvertrags mit Rechtsschutzversicherung für Sie kostenlos
In vielen Fällen werden die Kosten für den Widerruf von einer Rechtsschutzversicherung getragen, sodass Sie als Mandant selbst kein Kostenrisiko tragen.
Sollte keine Rechtsschutzversicherung zur Verfügung stehen, ist bei Darlehenswiderrufen auch noch nachträglich der Abschluss einer Rechtsschutzversicherung möglich. Sofern kein Rechtsschutzversicherung greift, machen wir Ihnen gern ein individuelles Angebot.
Typische Fehler in Widerrufsinformationen zu Darlehensverträgen
Sobald eine Widerrufsbelehrung überflüssige oder falsche Angaben enthält oder wichtige Hinweise weggelassen wurden, ist die Belehrung fehlerhaft und das entsprechende Darlehen kann unter bestimmten Voraussetzungen noch widerrufen werden.
Diese Fehler könnte Ihr Darlehensvertrag enthalten:
- Im Darlehensvertrag ist kein konkreter Verzugszinssatz angegeben, sondern lediglich der Hinweis, dass im Falle eines Zahlungsverzugs der gesetzliche Verzugszinssatz gilt.
- Im Darlehensvertrag fehlt der Hinweis auf die zuständige Aufsichtsbehörde der Bank.
- Im Darlehensvertrag zu einem Immobilienkredit fehlt der Hinweis, dass eine Gebäudeversicherung als Voraussetzung für das Hypothekendarlehen gilt.
- Im Darlehensvertrag ist nicht die exakte Berechnungsmethode angegeben, in welcher Höhe (abhängig vom Zeitpunkt der Rückzahlung) bei einer vorzeitigen Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
- Als Postanschrift für einen Kreditwiderruf wurde lediglich ein Postfach angegeben, anstelle einer ordentlichen Postanschrift der Bank inklusive Straße, Hausnummer, Postleitzahl und Ort.
Durch den Verkauf meines Hauses sollte ich eine sehr hohe Summe an Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen. Nach der Prüfung durch DB-Anwälte habe ich aber nur knapp die Hälfte zahlen müssen. Es hat sich gelohnt.
– Navin L.
In 4 Schritten zum Darlehenswiderruf
1. Schritt
Wer ein Verbraucherdarlehen bzw. einen Konsumkredit oder einen Immobilienkredit vorzeitig widerrufen möchte, sollte sich im ersten Schritt an einen spezialisierten Anwalt für Widerrufsrecht wenden, der den Kreditvertrag juristisch prüft.
2. Schritt
Im nächsten Schritt geht es darum, eine Anschlussfinanzierung zu organisieren für den Fall, dass das Kreditinstitut den Widerruf akzeptiert. Dann beginnt nämlich die 30-tägige Rückzahlungsfrist des Restbetrags. Wenn der Kreditnehmer die Rückzahlung des restlichen Darlehens (Restvaluta) nicht aus eigenen Mitteln finanzieren kann, ist eine Umschuldung notwendig.
3. Schritt
Nun kann der Darlehensvertrag widerrufen werden. Wird der Kreditwiderruf mithilfe eines Anwalts durchgeführt, zeigen sich Banken regelmäßig deutlich kooperativer und reagieren schneller. Der Widerruf über einen selbst verfassten Musterwiderruf ist deutlich weniger vielversprechend.
4. Schritt
Spätestens wenn der Widerruf abgelehnt wird, bedarf es einer rechtlichen Vertretung durch einen spezialisierten Anwalt. Im besten Fall gelingt dann eine gütliche Einigung mit dem Kreditgeber. Andernfalls muss der Widerruf gerichtlich durchgesetzt werden.
Erfolge unserer Mandanten
Darlehenswiderruf: Die häufigsten Fragen zur Rückabwicklung
In folgenden Fällen greift der Widerruf bei Darlehen und Krediten:
- Immobiliendarlehen, die nach Juni 2010 abgeschlossen wurden (Widerrufsjoker für Neuverträge)
- Immobiliendarlehen, die vor dem 01.09.2002 in einer sogenannten Haustürsituation abgeschlossen wurden (Widerrufsjoker für Neuverträge mit Widerrufsbelehrung vor 2002)
- Konsumentendarlehen/Darlehen für sonstige Zwecke (Auto, Urlaub, Hochzeit, Küche etc.) die seit dem 01.09.2002 abgeschlossen wurden
- Immobiliendarlehen, die zwischen dem 01.09.2002 und Juni 2010 geschlossen und bereits widerrufen wurden
Dafür sollten Sie zunächst Ihren Sachverhalt durch unsere Rechtsanwälte für Widerrufsrecht prüfen lassen.
Wenn nachgewiesen werden kann, dass im Darlehensvertrag ein höherer Zins festgelegt wurde, als zu Vertragsabschluss marktüblich war, kann der Zinssatz nachträglich reduziert werden.
Regulär können Darlehensverträge innerhalb von 14 Tagen problemlos widerrufen werden, so das Bürgerliche Gesetzbuch. Dies gilt jedoch nur für Verbraucherkredite und nicht für gewerbliche Darlehensverträge.
Kreditverträge können auch dann noch widerrufen werden, wenn die letzte Rate bereits gezahlt wurde. Auch hier empfiehlt sich die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Anwalt.
Häufigster Grund für den Widerruf eines Darlehensvertrags ist, dass ein Darlehen vorzeitig abgelöst werden soll, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Doch auch bei alten Darlehensverträgen mit hohem Vertragszins lohnt sich ein Widerruf, um von den zwischenzeitlich niedrigen Zinsen zu profitieren.
Ja, auch Kreditverträge, die zuvor gekündigt wurden oder Darlehen zu denen bereits ein Aufhebungsvertrag vereinbart wurde, können laut BGH-Urteil noch widerrufen werden.
Der konkrete Gewinn ist in jedem Einzelfall individuell zu kalkulieren.
Wir kalkulieren den Gewinn anhand eines speziellen finanzmathematischen Systems für unsere Mandanten. So können wir Ihnen bereits vor dem Widerruf erläutern, mit welcher Rückzahlung Sie rechnen können.
Der Gewinn durch den Widerrufsjoker, den wir für unsere Mandanten beispielsweise bei Immobiliendarlehen erwirken können, beläuft sich regelmäßig auf einen fünfstelligen Betrag.
Darlehensverträge, die vom Widerrufsrecht ausgeschlossen sind:
Gewerbliche Darlehensverträge sind in der Regel immer vom Widerrufsrecht ausgeschlossen. Doch auch bei klassischen Verbraucherkrediten gibt es Ausnahmen. Zum Beispiel:
- Darlehensverträge, deren Laufzeit unter drei Monaten liegt
- Darlehensverträge, deren Nettodarlehensvertrag unter 200 Euro liegt
- Darlehensverträge gegen Pfand
- Arbeitgeberdarlehen und staatliche Förderdarlehen, die zu besonders günstigen, marktuntypischen Konditionen angeboten werden
Unsere Anwälte
