Widerrufsfrist Darlehensvertrag: Das sollten Sie wissen

Beim Widerruf von Darlehen gibt es generell nur eine Frist zu beachten: Die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen, die Ihnen als Verbraucher zusteht. Ist diese abgelaufen, ist der Vertrag geschlossen und Sie können theoretisch nur noch durch Kündigung nach den gesetzlichen Vorgaben aussteigen.

Eine Kündigung ist aber fast immer mit hohen Kosten verbunden, weil sich die Banken den frühzeitigen Ausstieg teuer bezahlen lassen. Und hier kommt die zweite Widerrufsmöglichkeit ins Spiel: Das ewige Widerrufsrecht aufgrund einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung.

Damit Sie beim Widerruf Ihres Darlehens die Frist einhalten, müssen Sie den Widerruf innerhalb von 14 Tagen gegenüber der Bank erklären. Für die Einhaltung der Widerrufsfrist ist der Eingang des Widerrufs bei der Bank maßgeblich und nicht etwa der Poststempel.

Den Widerruf können Sie formlos verschicken, er muss jedoch in Textform erfolgen. Damit Sie die Einhaltung der Widerrufsfrist nachweisen können, sollten Sie den Widerruf per Einschreiben mit Rückschein oder per E-Mail verschicken. Außerdem sollten Sie um eine Widerrufsbestätigung bitten.  

Ist die 14-tägige Widerrufsfrist abgelaufen, sind Sie an den Vertrag gebunden und es gelten die Regelungen zum Kündigungsrecht für Darlehensverträge. Aber keine Angst! Es gibt eine Chance, wie Sie kostenlos und ohne Frist Ihren Darlehensvertrag beenden können: Den sogenannten Widerrufsjoker. 

Dieser kann greifen, wenn die Widerrufsbelehrung des Darlehensvertrages fehlerhaft ist. Eine solche fehlerhafte Belehrung kann dazu führen, dass die Widerrufsfrist nie zu laufen beginnt, wodurch Darlehensnehmer auch Jahre nach Abschluss des Vertrages diesen noch widerrufen können.

Wurden Sie nämlich beim Abschluss Ihres Darlehensvertrages nicht ordnungsgemäß und vollständig über Ihr Widerrufsrecht informiert, kann Ihnen ein ewiges Widerrufsrecht zustehen. Dann können Sie Ihren Darlehensvertrag noch heute widerrufen, auch wenn er schon jahrelang besteht. 

Denn bei einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung beginnt die Widerrufsfrist gar nicht erst zu laufen – und kann somit auch nicht ablaufen. Ob Sie betroffen sind, sagen wir Ihnen gerne nach der Erstprüfung Ihres Vertrages. Diese ist für Sie völlig kostenlos und unverbindlich.

Das sogenannte ewige Widerrufsrecht für Darlehensverträge kann Ihnen zustehen, wenn die Widerrufsbelehrung fehlerhaft oder unvollständig ist. Das kann zum Beispiel durch eine unzulässige Formulierung der Fall sein – dies hat zur Folge, dass die Widerrufsbelehrung nicht den gesetzlichen Anforderungen entspricht.  

Generell können davon alle Darlehensverträge betroffen sein, die von Verbrauchern geschlossen werden, also zum Beispiel Autokredite, Darlehen für die Küchenfinanzierung oder Leasingverträge. Immobilienkredite können ebenfalls noch widerrufen werden, je nachdem, wann sie abgeschlossen wurden. 

Wenn die Widerrufsfrist in Ihrem Darlehensvertrag nie zu laufen begonnen hat und Sie ihn noch widerrufen können, lohnt sich das doppelt: Sie kommen ohne Wartezeit aus Ihrem Vertrag und müssen – im Gegensatz zur Kündigung – keine Kosten wie eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. 

Daher ist der Widerruf die beste Möglichkeit, schnell und kostenfrei aus einem Darlehensvertrag auszusteigen. Denn eine Kündigung des Darlehensvertrages ist entweder mit hohen Kosten in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden, oder er ist erst nach 10 Jahren möglich.  

Die Voraussetzung, damit die Widerrufsfrist nicht zu laufen beginnt, ist eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung. Aber wie können Sie eine solche erkennen? Zunächst ist dazu zu sagen: Es gibt unzählige Klauseln, die dazu führen können, dass eine Widerrufsbelehrung falsch ist. 

Da diese durch Laien schwer nachvollziehbar sind, sollten Sie im Zweifel eine Widerrufsbelehrung immer von Experten überprüfen lassen. Wir kennen die fehlerhaften Klauseln aus tausenden erfolgreich geführten Verfahren. Diese Fehler kommen häufig in Widerrufsbelehrungen vor:   

Häufige Fehler in Widerrufsbelehrungen von Darlehensverträgen umfassen mehrere kritische Punkte.

• Ein zentraler Fehler ist, dass aus der Widerrufsbelehrung nicht klar hervorgeht, wann die 14-tägige Widerrufsfrist zu laufen beginnt. Dies kann dazu führen, dass Verbraucher den Beginn der Frist falsch einschätzen und somit ihren Widerruf nicht rechtzeitig erklären.
• Ein weiterer Fehler betrifft die mangelnde oder falsche Belehrung über die Rechtsfolgen eines Widerrufs. Verbraucher müssen über die konkreten Auswirkungen eines Widerrufs auf ihren Darlehensvertrag umfassend und korrekt informiert werden, einschließlich der Rückzahlungsmodalitäten und möglicher Kosten.
• Ergänzende Formulierungen oder Fußnoten, die ein „normaler“ Verbraucher nicht verstehen kann oder die diesen verwirren, stellen ebenfalls einen häufigen Fehler dar. Solche unklaren oder irreführenden Zusätze können die Wirksamkeit der Widerrufsbelehrung beeinträchtigen, indem sie den Verbraucher daran hindern, seine Rechte vollständig zu erfassen und auszuüben.

Es gibt noch eine weitere Frist, die bei Darlehen von Bedeutung sein kann: Die Abnahmefrist. Diese betrifft die Abnahmeverpflichtung von Baudarlehen. Die Abnahmeverpflichtung bezeichnet die Pflicht, ein vertraglich vereinbartes Darlehen innerhalb einer bestimmten Frist (Abnahmefrist) in Anspruch zu nehmen.

Wird der Abnahmeverpflichtung nicht nachgekommen, also zum Beispiel ein Forward-Darlehen nicht in Anspruch genommen, berechnet die Bank eine sogenannte Nichtabnahmeentschädigung. Also eine Art Schadenersatz für den entgangenen Gewinn der Bank.

Die Abnahmefrist wird in jedem Darlehensvertrag individuell vereinbart. In den meisten Fällen beträgt sie sechs bis zwölf Monate. In diesem Zeitraum muss das Darlehen vom Darlehensnehmer in Anspruch genommen werden. Versäumt der Darlehensnehmer, das Darlehen innerhalb dieser Frist abzurufen, kann dies zu einer Vertragsänderung oder sogar zur Aufhebung des Darlehensvertrages durch die kreditgebende Institution führen, wobei möglicherweise zusätzliche Kosten für den Darlehensnehmer entstehen.