So vermeiden Sie die Vorfälligkeitsentschädigung bei der Sparkasse.

Damit hat sich die Sparkasse selbst ein Bein gestellt. Aufgrund formeller Fehler in zig Darlehensverträgen, haben Darlehensnehmer nun die Möglichkeit, ihren Kredit vorzeitig abzulösen. Ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Sparkasse zahlen zu müssen.

Banken und Sparkassen sind dazu verpflichtet, Ihre Kunden ordnungsgemäß über deren Widerrufsrecht zu informieren. Weil die Sparkasse das versäumte, können Kunden nun die Vorfälligkeitsentschädigung umgehen.

Dass die von der Sparkasse geforderte Vorfälligkeitsentschädigung beim Hausverkauf oft zu hoch ausfällt oder unrechtmäßig ist, bestätigen dutzende Gerichtsurteile.

Am 1. Juli 2020 urteilte das OLG Frankfurt, dass der Kläger aufgrund fehlerhafter Angaben zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung diese gar nicht an seine Bank hätte zahlen müssen. Die gesamte Summe von über 20.000 Euro muss die Bank ihm nun zurückzahlen.

Wie viele andere Kreditinstitute hat auch die Sparkasse unzureichende oder gar keine Angaben zu bestimmten Verbraucherrechten in ihren Verträgen gemacht. Genau dazu sind Banken und Sparkasse seit der neuen Gesetzgebung von März 2016 jedoch verpflichtet.

Diese Angaben beziehen sich auf die Laufzeit des Vertrags, das Kündigungsrecht des Darlehensnehmers und die Berechnung der Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung. Doch für den juristischen Laien sind solche Fehler oft kaum erkennbar. Einzelne Wörter machen den Unterschied zwischen falscher und korrekter Widerrufsbelehrung.

Eine Checkbox sorgt für Verwirrung bei Verbrauchern. Für Verwirrung beim Verbraucher sorgt auch eine Checkbox in der Widerrufsbelehrung der Sparkasse. Darin steht, dass Darlehensnehmer der Sparkasse auch Aufwendungen ersetzen müssen, die diese an öffentlichen Stellen erbracht habe und nicht zurückverlangen könne, wie z.B. Notarkosten. Diese Formulierung lässt viele Darlehensnehmer im Unklaren darüber, welche Kosten genau gemeint sind und in welcher Höhe sie anfallen könnten. Die Unklarheit wird noch dadurch verstärkt, dass die Belehrung an dieser Stelle mit einem Kreuz markiert ist, was den Eindruck erweckt, dass die Sparkasse diese Leistung bereits erbracht hat, ohne jedoch transparent zu machen, wie hoch diese Kosten sein könnten.

Dies führt dazu, dass sich viele Kunden im Zweifel gegen einen Widerruf ihres Darlehens entscheiden, da sie befürchten, unerwartet hohe Kosten tragen zu müssen. Eine solche Praxis steht im Widerspruch zu dem Grundsatz, dass Verbraucher klar und verständlich über ihre Rechte und Pflichten informiert werden müssen, um fundierte Entscheidungen treffen zu können. Die fehlerhafte Belehrung hält somit Kunden nicht nur vom Widerruf ab, sondern verstößt auch gegen die Verpflichtung der Banken, ihre Kunden ordnungsgemäß über deren Widerrufsrecht zu informieren.

Ein Fehler der Sparkasse in ihren Widerrufsinformationen findet sich in der Formularnummer 192.643.000. Darin heißt es, dass das Anlaufen der Widerrufsfrist erst einsetzt, nachdem der Darlehensnehmer die Pflichtangaben von der für die Sparkasse zuständigen Aufsichtsbehörde erhalten hat.

Kurios daran: Die Aufsichtsbehörde wird im Vertrag nirgends genannt. Und zudem handelt es dabei nicht einmal um eine Pflichtangabe. Weil die Sparkasse sie damit aber zu einer macht, muss sie sich auch daran halten.

Dass die Sparkasse die Vorfälligkeitsentschädigung tendenziell zu hoch berechnet, fand die Verbraucherzentrale in einer eigenen Erhebung heraus: Bei 40 Prozent der Entschädigungsfälle liegt die Differenz zwischen der von Kreditinstituten geforderten Summe und der von der Verbraucherzentrale berechneten Höhe bei 10 Prozent.

Daraus entstehen für Darlehensnehmer schnell fünfstellige Beträge, die sie im Falle einer vorzeitigen Kreditablösung zu viel zahlen.

Dabei ist die Gesetzeslage unmissverständlich: Die Risikoprämie und die ersparten jährlichen Verwaltungsaufwendungen sind von der Entschädigung abzuziehen. So hat es der BGH in zahlreichen Urteilen von 1991 bis heute entschieden.

Sondertilgungsrechte müssen sogar berücksichtigt werden, wenn Sie diese vertraglich vereinbart, aber überhaupt nicht beansprucht haben.

Auch ein häufiger Fehler der Sparkasse bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung: Sie berechnet die Höhe bis zum Ende der Zinsbindungsfrist. Oft liegt diese bei 15 oder 20 Jahren.

Tatsächlich darf die Sparkasse die Vorfälligkeitsentschädigung aber nur für den Zeitraum berechnen, in dem Kreditnehmer noch nicht von ihrem gesetzlichen Kündigungsrecht Gebrauch machen können. Sprich: zehn Jahre ab dem Datum der vollen Darlehensauszahlung.

Nicht nur bei den Widerrufsbelehrungen hat die Sparkasse schlampig gearbeitet, sondern auch bei der Berechnung der Entschädigung. Wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung bei der Sparkasse ist, wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig kündigen, können Sie vorab mit unserem Online-Rechner schnell und unkompliziert herausfinden.

In jedem Fall lohnt es sich, die Berechnung der Sparkasse zu überprüfen – sei es durch unseren Online-Rechner oder besser noch von unseren Experten. Denn häufig gibt es eine hohe Abweichung zwischen der Berechnung der Sparkasse und einer tatsächlich angemessenen Entschädigungshöhe.

Sie möchten Ihr Darlehen bei der Sparkasse vorzeitig kündigen und die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung umgehen? Oder Sie haben diese bereits gezahlt und möchten sie nun zurückfordern? Dann sollten Sie jetzt den Widerrufsjoker ziehen.

Lassen Sie hierzu Ihren Vertrag von einem spezialisierten Anwalt auf Fehler in der Widerrufsbelehrung oder bei der Berechnung prüfen. Da die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass die Sparkasse Sie falsch oder unzureichend über Ihre Rechte belehrt hat, können Sie mit der Widerrufsoption Ihren Darlehensvertrag rückabwickeln lassen.

Rückendeckung bei Problemen mit der Vorfälligkeitsentschädigung erhielten Verbraucher im März 2020 auch vom Europäischen Gerichtshof (EuGH).

Hierbei ging es um den sogenannten Kaskadenverweis, den Kreditinstitute in ihren Widerrufsbelehrungen aufführen. Beim Kaskadenverweis berufen sich Banken und Sparkassen auf einen bestimmten Paragraphen, der wiederum auf andere Paragraphen verweist.

Mit unserer Spezialisierung auf das Banken- und Kapitalmarkrecht gehört die Rechtsanwaltskanzlei DB-Anwälte zu den bundesweit erfahrensten im Bereich des Widerrufs von Immobiliendarlehen.

Erfahren Sie im Rahmen einer kostenlosen und unverbindlichen Erstberatung, ob die Sparkasse die Vorfälligkeitsentschädigung zu hoch berechnet, falsche Angaben in Ihrem Vertrag gemacht oder Sie nicht ordnungsgemäß über Ihr Widerrufsrecht belehrt hat.