Insolvenzplan: Schneller Weg zur Schuldenfreiheit

Ein Insolvenzplan bzw. die Planinsolvenz ist gewissermaßen ein Vergleich mit den Gläubigern durch eine Einmalzahlung. Das bedeutet, der Schuldner bezahlt einmalig einen Betrag an die Gläubiger, wodurch das Insolvenzverfahren beendet wird. Die Gläubiger verzichten also auf einen Teil ihrer Forderungen.

Das Insolvenzplanverfahren ist sowohl in der Privatinsolvenz für Verbraucher als auch in der Regelinsolvenz für Unternehmen und Selbstständige möglich. Ziel ist es, das Insolvenzverfahren schneller zu beenden. Für Unternehmen bietet sich dadurch die Möglichkeit, sich zu sanieren und die Insolvenz in Eigenverwaltung durchzuführen.

Die Planinsolvenz ist sowohl für Verbraucher als auch für Selbstständige, Unternehmen und Freiberufler möglich. Dies war nicht immer so: Bei der Verbraucherinsolvenz gab es vor dem 01.07.2014 nur die Möglichkeit eines gerichtlichen Schuldenbereinigungsplans im Privatinsolvenzverfahren.

Seit der Gesetzesänderung können auch Verbraucher einen Insolvenzplan einreichen. Dies bietet sich vor allem an, wenn Familienmitglieder oder Freunde die nötige Einmalzahlung bereitstellen können. Im Gegenzug verzichten die Gläubiger auf einen Teil Ihrer Forderungen.

Für Unternehmen bietet der Insolvenzplan die Möglichkeit der Sanierung. Er enthält Regelungen darüber, wie zum einen die Gläubiger befriedigt werden können und zum anderen, wie das Unternehmen in Zukunft weiterbestehen kann.

Ein Insolvenzplan hat sowohl Vor- und Nachteile. Welche das sind, haben wir nachfolgend für Sie aufgelistet.

• Sie können schneller schuldenfrei werden als durch ein normales Insolvenzverfahren (innerhalb von circa 4 bis 12 Monaten)
• Sie können verhindern, dass Ihre Gläubiger einen Insolvenzantrag stellen 
• Die Gläubiger dürfen offene Forderungen nicht mehr vollstrecken
• Es entstehen weniger Kosten, da das Insolvenzverfahren vorzeitig beendet wird und weniger Verfahrensschritte notwendig sind
• Sie können Ihre Schulden trotz vieler Gläubiger und Forderungen tilgen
• Ein Teil Ihrer Schulden wird Ihnen erlassen

• Die Kosten sind am Anfang durch den hohen Beratungs- und Vorbereitungsaufwand höher als bei einer regulären Insolvenz
• Ihre finanzielle Lage bzw. Ihr Einkommen muss eine Einmalzahlung in gewisser Höhe zulassen
• Sie müssen sich von anderen abhängig machen, wenn Sie sich Geld für die Einmalzahlung leihen müssen

Ein Insolvenzplan besteht aus zwei Teilen, dem darstellenden und dem gestaltenden Teil. Der darstellende Teil dient der Information der Beteiligten. Die finanzielle Situation des Schuldners wird dargestellt, ein Vergleich zwischen Planinsolvenz und Regelinsolvenz bzw. Privatinsolvenz vorgenommen sowie Gläubigergruppen gebildet.

Der darstellende Teil hat das Ziel, den Gläubigern alle wichtigen Informationen für ihre Entscheidung mitzuteilen. Im gestaltenden Teil werden dann die Änderungen und Abweichungen im Vergleich zum regulären Insolvenzverfahren beschrieben.

Die Maßnahmen, die im gestaltenden Teil beschrieben werden, können zum Beispiel den Ablauf der Zahlungen an die Gläubiger beinhalten und die Frage, wie sich die Rechtsstellung der Beteiligten durch den Plan ändert. Es wird definiert, wie die Schuldenbereinigung ablaufen soll.

Der erste Schritt im Ablauf des Insolvenzplanverfahrens ist die optimale Vorbereitung der Planinsolvenz. Dazu gehört die Analyse Ihrer finanziellen Situation und die Überlegung, wer als Geldgeber für die Einmalzahlung in Betracht kommt – beispielsweise Familienangehörige, Freunde oder Geschäftspartner.

Anschließend wird der Insolvenzplan beim zuständigen Insolvenzgericht eingereicht. Dies kann durch Sie als Schuldner erfolgen oder durch den Insolvenzverwalter. Der Insolvenzplan kann ab Eröffnung des Insolvenzverfahrens bis zum Schlusstermin eingereicht werden.

Das Insolvenzgericht prüft nun den eingereichten Insolvenzplan dahingehend, ob dieser realistisch umgesetzt werden kann und zu erwarten ist, dass die Gläubiger ihm zustimmen. Das Gericht kann den Insolvenzplan zurückweisen, eine Überarbeitung verlangen oder ihn annehmen.

War die Prüfung durch das Gericht erfolgreich, bestimmt es einen Termin zur Gläubigerversammlung, in der über den Insolvenzplan abgestimmt wird. Der Insolvenzplan gilt als angenommen, wenn die Mehrheit der in der Gläubigerversammlung anwesenden Gläubigergruppen ihm zustimmt.

Hat die Gläubigerversammlung nicht zugestimmt, kann das Insolvenzgericht den Insolvenzplan durch das sogenannte Obstruktionsverbot trotzdem zulassen. Dies kann zum Beispiel der Fall sein, wenn die Gläubiger, die dagegen gestimmt haben, keinen Nachteil durch die Umsetzung des Plans erleiden.

Haben die Gläubiger mehrheitlich zugestimmt, bestätigt das Insolvenzgericht den Insolvenzplan per Beschluss. Es kann auch einen bedingten Insolvenzplan bestätigen, wenn noch bestimmte Fristen oder Maßnahmen für den Insolvenzplan eingehalten werden müssen.

Wenn das Insolvenzgericht dem Insolvenzplan zugestimmt hat, wird das Insolvenzplanverfahren eröffnet. Ab diesem Zeitpunkt muss der Schuldner alle Maßnahmen, die im Insolvenzplan enthalten sind, umsetzen. Diese werden von einem Insolvenzverwalter überwacht, wenn dieser vorher vom Gericht bestimmt wurde.

Das Insolvenzverfahren endet, wenn alle Maßnahmen aus dem Insolvenzplan umgesetzt wurden, der Schuldner also alle Forderungen beglichen hat. Eine Restschuldbefreiung ergibt sich am Ende dadurch, dass die Gläubiger durch ihre Zustimmung bereits auf einen Teil ihrer Forderungen verzichtet haben.

Wie lange das Planinsolvenzverfahren insgesamt dauert, kann nicht pauschal beantwortet werden. Erfahrungsgemäß dauert es ungefähr einige Monate bis zu einem Jahr.

Die Verfahrenskosten, die für die Planinsolvenz entstehen, beinhalten Gerichtskosten, Sachverständigenkosten und die Kosten für den Insolvenzverwalter. Wie hoch diese ausfallen, kann nicht pauschal gesagt werden. Die Höhe hängt von der Insolvenzmasse, der Anzahl der Gläubiger und der Verfahrensdauer ab.

Um die Anwaltskosten für Ihren Insolvenzplan übersichtlich und transparent zu gestalten, arbeiten wir mit überschaubaren Festpreisen und bieten Ihnen die Möglichkeit, diese in flexiblen Raten zu bezahlen.. Mit dem Insolvenzkostenrechner können Sie unsere Gebühren schnell und einfach ausrechnen.

Ein Planinsolvenzverfahren sollte gut durchdacht und vorbereitet werden. Wir helfen Ihnen gerne dabei und sorgen dafür, dass der Insolvenzplan gute Chancen auf Erfolg hat. Kontaktieren Sie uns einfach für eine kostenlose Erstberatung, in der wir alles Weitere besprechen.