Anwalt für Versicherungsrecht ermöglicht Verbrauchern hohe Rückzahlungen

Nachlässige Formfehler in diversen Versicherungsverträgen bieten Verbrauchern exzellente Handlungsoptionen, mit denen häufig gar nicht gerechnet wird. Das Versicherungsrecht hält für einen spezialisierten Anwalt zahlreiche Möglichkeiten bereit, mit denen Sie sehr viel Geld zurückerhalten können. Beispiele sind etwa unzeitgemäße und renditeschwache Anlagen wie private Rentenversicherungen oder Lebensversicherungen. Mit den richtigen rechtlichen Hebeln können diese gewinnbringend auch vorzeitig ausgezahlt werden. Ein weiteres Thema sind zudem Beitragserhöhungen in der privaten Krankenversicherung, die häufig gar nicht rechtens sind.
Viele Versicherungsnehmer haben mit einem Anwalt exzellente Rückzahlungsmöglichkeiten, nutzen diese aber leider viel zu selten. Unsere Anwälte für Versicherungsrecht sind vor allem auf die folgenden Bereiche spezialisiert:

• Private Rentenversicherungen widerrufen 
• Lebensversicherungen vorzeitig auszahlen 
• Vorgehen gegen Beitragserhöhungen in der Krankenversicherung 
• Wechsel in die Gesetzliche Krankenversicherung

Wir sind in erster Linie eine Kanzlei für Verbraucherrechte. Im Versicherungsrecht liegt unser Hauptaugenmerk darauf, Verbraucher von schlechten oder überteuerten Versicherungen zu befreien. Dabei handelt es sich in der Regel weniger um vergleichsweise günstige Versicherungen, wie die Haftpflicht. Der Fokus liegt vor allem auf teuren Anlagen, die keine oder deutlich zu wenig Rendite abwerfen, an die Sie sich aber langfristig gebunden haben.
Private Rentenversicherungen haben sich ebenso wie das Konzept Lebensversicherung mittlerweile als Irrweg herausgestellt. Durch die jahrelange Niedrigzinspolitik in Verbindung mit der Inflation haben diese Anlagen Ihr Geld eher verbrannt, als Vermögen für Sie und Ihre Familie aufzubauen. Ebenfalls im Missverhältnis stehen teils völlig überzogene Beitragserhöhungen in der PKV. Auch gegen diese können Sie mit einem Anwalt für Versicherungsrecht erfolgreich vorgehen.

Einen Anwalt für die Lebensversicherung-Rückabwicklung zu beauftragen ist immer empfehlenswert, wenn ein bereits geschlossener Vertrag ohne Verlust vorzeitig beendet werden soll. Die Lebensversicherung ist eine Anlageform, die stark an Lukrativität eingebüßt hat. Doch wer vorzeitig aussteigen möchte, muss mit teils erheblichen Stornogebühren an den Versicherer rechnen. Zwar ist auch ein Verkauf der Lebensversicherung möglich, doch der am Rückkaufswert orientierte Preis ist meist unattraktiv.
Viele Verbraucher suchen deshalb zu Recht nach einer besseren Möglichkeit, denn gute Gründe für das Abstoßen der Versicherungspolice gibt es viele. Die Wichtigsten sind:

• Wertminderung durch geringe Zinsen und hohe Inflation
• Gefälle zwischen ursprünglicher Rendite-Prognose und tatsächlicher Auszahlung
• Veränderung der Lebensumstände
• Wunsch nach Wertsteigerung mit neuen Anlageformen

Mit einem Anwalt für Versicherungsrecht können Sie sich eine Lebensversicherung frühzeitig und völlig ohne Abzüge auszahlen lassen. Das ist eine bemerkenswerte Besonderheit. Wer das Geld aus seiner Lebensversicherung vor Ende der Laufzeit haben möchte, müsste auf eigene Faust in der Regel schwere Verlust in Kauf nehmen. Laut im Versicherungsrecht gängiger Verträge entfaltet die Wertanlage nämlich erst zum Laufzeitende ihren vollen Wert.

Vorher ist die Lebensversicherung sogar häufig weniger wert als Sie selbst eingezahlt haben. Außerdem ist die Wertanlage insgesamt schon lange unrentabel. Jahre der Nullzinsen und hohe Inflationswerte fressen Ihre Rücklagen auf. Aus der Anlage auszusteigen ist also alternativlos. Wenn Sie mit einer Kündigung zusätzlich Geld verlieren, ist das allerdings kontraproduktiv. Mit einem Anwalt können Sie den lukrativen Widerrufsjoker prüfen. Im Folgenden stellen wir die Optionen im Detail dar.

Der volle Wert Ihrer Anlage kommt in den meisten im Versicherungsrecht genutzten Verträgen erst zum Laufzeitende zum Tragen. Zuvor liegt der Betrag sogar meist unter den in die Lebensversicherung eingezahlten Beiträgen. Das liegt daran, dass der Versicherer Ihr Geld langfristig angelegt hat. Wenn Sie Ihr Geld also vorher zurückwollen, muss der Versicherer das Geld auch früher als geplant abziehen. Das ist für ihn wirtschaftlich nachteilig, weshalb er von Ihnen dafür eine entsprechende Entschädigung verlangt.

Wenn Sie Ihre Lebensversicherung vor Ende der Laufzeit kündigen, berechnet die Versicherung Ihnen deshalb eine Stornierungsgebühr. Je nachdem, wie lange Ihr Vertrag bereits gelaufen ist, kann diese sehr hoch ausfallen und Sie teuer zu stehen kommen. Sie kaufen sich damit aus der Lebensversicherung heraus. Außerdem berechnet der Versicherer den sog. Rückkaufswert. Nur diesen bekommen Sie ausgezahlt und er kann sogar deutlich unterhalb Ihrer bereits investierten Gelder liegen, weil er den Wert der Versicherung für den Versicherer beschreibt.

Auf dem sog. Zweitmarkt kann laut deutschem Versicherungsrecht mit Policen gehandelt werden. Sie können Ihre Lebensversicherung also verkaufen. Der erfahrene Anwalt weiß aber: Für einen möglichen Ankäufer ist Ihre Versicherung leider auch nicht mehr wert als für den Versicherer oder Sie selbst. Die Preise richten sich daher nach dem Rückkaufswert, den auch Ihre Versicherung ansetzen würde. Zwar entfällt die Stornogebühr, der Käufer will aber auch noch Gewinn machen. 
Dazu kommt, dass viele Angebote am Zweitmarkt unseriös sind. Viele Makler versuchen, Verbraucher über den Tisch zu ziehen. Auch schwerwiegende Betrugsfälle sind bekannt, in denen Versicherte hohe Vermögensschäden erlitten haben. Es gibt zwar auch seriöse Händler. Diese sind für Laien aber häufig nicht sicher zu erkennen. Für den Anwalt ist daher klar: Im Versicherungsrecht stellt der Verkauf ein nicht zu unterschätzendes Risiko dar.

Der Widerruf ist für Sie die optimale Möglichkeit, Ihre Lebensversicherung verlustfrei abzustoßen. Eigentlich ist das rechtliche Instrument mit einer kurzen Frist versehen und nur direkt nach Vertragsschluss einsetzbar. Allerdings führen diverse Formfehler dazu, dass die Frist juristisch gesehen noch nicht einmal begonnen hat. Das ist keine Ausnahme, sondern kommt sehr häufig vor. Betroffen sind vor allem Versicherungsverträge, die bis Ende 2007 zu Stande gekommen sind.

Die Formfehler führen dazu, dass Sie Ihre Lebensversicherung auch nach vielen Jahren noch widerrufen können. Mit einem Anwalt für Versicherungsrecht können Sie das erfolgreich tun. Die rechtliche Folge ist dann, dass der Vertrag so behandelt wird, als wäre er nie zustande gekommen. In der Praxis bedeutet das: Sie erhalten alle Ihre gezahlten Prämien abzugsfrei zurück. Außerdem muss der Versicherer Ihnen jegliche Gebühren erstatten und Sie erhalten zusätzlich die vollen Zinserträge.

Die Erfolgsaussichten auf eine Rückerstattung aller Beiträge sind erstaunlich gut, denn viele Verträge zur Lebensversicherung sind fehlerhaft. Das gilt vor allem für Policen, die vor 2008 abgeschlossen wurden. Findet der Anwalt bei der Prüfung Fehler in der Widerrufsbelehrung, kann ein Widerruf mit juristischer Unterstützung meist problemlos durchgesetzt werden. Grundlage hierfür sind gleich mehrere Urteile, die BGH (Bundesgerichtshof) und EuGH (Europäischer Gerichtshof) in den vergangenen Jahren gefällt haben. Diese Rechtsprechungen sind eine große Stärkung für den Verbraucherschutz. Dabei wurde nicht nur dem Widerruf fehlerhafter Verträge zugestimmt. Sogar bereits gekündigte Verträge können nachträglich widerrufen werden.

Auch die Berechnung des Auszahlungsbetrages für Versicherte wird in diesen Urteilen genau festgelegt. Es müssen demnach selbst die Zinsen der angelegten Beträge abzugsfrei an Sie weitergegeben werden. Die einschlägigen Urteile sind:

• BGH Az. IV ZR 76/11, Urteil vom 07.05.2014
• BGH Az. IV ZR 384/14, Urteil vom 29.07.2015
• BGH Az. IV ZR 448/14, Urteil vom 29.07.2015
• EuGH Az. C-355/18 bis C-357/18 und C479/18, Urteile vom 19.12.2020

Neben der Lebensversicherung funktioniert der Widerruf in vielen Fällen auch bei privaten Rentenversicherungen. Die Ausgangslagen sind hier meist sehr ähnlich. Denn es handelt sich bei privaten Rentenversicherungen häufig um Anlageformen, die heute leider nicht mehr rentabel sind. Zwar ist der Leitzins mittlerweile wieder gestiegen, allerdings steht dem die Inflation entgegen. Daraus ergibt sich meist ein herber Verlust an Netto-Vermögen, da zwar nicht die absoluten Beträge weniger werden, allerdings die Kaufkraft Ihres Geldes abnimmt.

Hier gilt ebenfalls, dass die Kündigung im Versicherungsrecht möglich ist, Sie aber viel Geld kostet. Mit einem Anwalt können Sie widerrufen und alle eingezahlten Beiträge, Gebühren und die vollen Zinsen erstattet bekommen. Formfehler oder komplett fehlende Widerrufsbelehrungen ermöglichen das bei vielen Verträgen – insbesondere, wenn diese zwischen dem 29. Juli 1994 und dem 31. Dezember 2007 geschlossen wurden. Lassen Sie Ihren Versicherungsvertrag kostenfrei auf diese Möglichkeit prüfen.

Ein weiterer Schwerpunkt im Versicherungsrecht ist für den Anwalt die private Krankenversicherung. Diese ist ohnehin in den meisten Fällen bereits extrem teuer. Das hindert die Versicherer nicht daran, regelmäßige Beitragserhöhungen durchzuführen. Erhöhungen sind versicherungsrechtlich allerdings an strikte Vorgaben gebunden, die dem Verbraucherschutz dienen sollen. Leider ist es gängige Praxis, dass sich viele Versicherer über diese Vorgaben einfach hinwegsetzen. Eine Beitragserhöhung in der PKV kann daher in vielen Fällen rechtlich unwirksam sein. Das Problem ist aber, dass privat Versicherte die teuren Erhöhungen häufig einfach hinnehmen, statt diese zumindest juristisch prüfen zu lassen.

Ein Anwalt mit Spezialisierung auf Versicherungsrecht kann genau identifizieren, ob es sich um eine rechtmäßige oder eine unzulässige Kostenanpassung handelt. Die wichtigsten Kriterien dafür sind:

• Schwellenwert: mindestens um 10 % gestiegene, tatsächliche Gesundheitskosten 
• Begründung: schlüssig dargelegte und verständlich kommunizierte Argumente für die Erhöhung 
• Lockangebot: Kostenanstieg kurz nach zu niedrig angesetztem Startbeitrag verboten

Versicherungsrecht, können wir die Beitragserhöhung rückgängig machen. Das bedeutet, dass nicht nur Ihr aktueller Beitrag wieder sinkt, sondern auch bereits zu viel gezahltes Geld zurückgezahlt werden muss. Das gilt im Übrigen nicht nur für die letzte Erhöhung. In vielen Fällen sind sogar mehrere aufeinanderfolgende Beitragsanpassungen unrechtmäßig.

Diese können zusammengenommen rückgängig gemacht werden. Wichtig ist für den Anwalt dabei aber die Verjährungsfrist von drei Jahren. Erhöhungen können Sie nicht auf unbestimmte Zeit angreifen. Bedenkt man allerdings die hohen monatlichen Zahlungen, kommt auch auf drei Jahre zurückgerechnet schon viel Geld zusammen. Vergangene Beitragserhöhungen sollten Sie also mindestens rechtlich prüfen lassen. Hierfür bieten wir Ihnen unsere kostenlose Erstberatung an.

Unsere Vertretung gegenüber den Versicherungsgesellschaften ist zwar mit Kosten verbunden, allerdings zahlt hier häufig die Rechtsschutzversicherung. Denn viele Fälle im Bereich PKV, Lebensversicherung und private Rentenversicherung sind rechtlich sehr eindeutig zu beurteilen. Dadurch sind die Erfolgschancen meist sehr hoch und der Rechtsschutz kann geltend gemacht werden. Gerne klären wir diese Möglichkeit für Sie direkt mit Ihrem Versicherer ab.

So entstehen Ihnen zunächst weder Kosten noch Risiko. Wie genau Ihre Möglichkeiten aussehen, prüfen wir gerne in Ihrem individuellen Fall. Unsere Experten für Versicherungsrecht kennen alle Tricks der Versicherer und können Sie optimal vertreten, um Ihre Ansprüche durchzusetzen. Nutzen Sie für einen ersten Überblick in Ihrem konkreten Fall zunächst unseren Service der kostenlosen Erstberatung.