Allianz Lebensversicherung kündigen: Das müssen Sie wissen

Sie überlegen, Ihre Allianz Lebensversicherung zu kündigen? Dann sollten Sie wissen, dass Sie selbst beim fristgerechten, ordentlichen Kündigen höchstwahrscheinlich einen Verlust erleiden werden. Denn der Rückkaufswert, den Sie von der Allianz erhalten, fällt oft deutlich niedriger aus als die Summe Ihrer Einzahlungen.

Der niedrigere Rückkaufswert nach dem Kündigen der Versicherung entsteht unter anderem durch Bearbeitungsgebühren und andere Kosten, die die Allianz vom eigentlichen Auszahlungsbetrag abzieht. Das übersteigt meist die bereits geleisteten Einzahlungen und kann für Sie zu einem schmerzhaften Verlust führen.

Hierbei handelt es sich um einen Richtwert, der vergleichbar macht, wie gut Versicherungsgesellschaften wirtschaften. Je besser die Solvenzquote einer Versicherung, desto wahrscheinlicher können höhere Rendite bzw. sogar Überschussbeteiligungen erwirtschaftet werden. Durch den langen Zeitraum an geringen Leitzinsen konnten viele Versicherer aber kaum etwas über dem Garantiezinssatz erreichen.

Auch die Allianz veröffentlicht nach Art. 51 der Solvency II Richtlinie 2009/138/EG ihren Bericht über Solvabilität und Finanzlage (Solvency and Financial Condition Report - SFCR, Stand 21. Mai 2024). Für das vergangene Jahr 2023 ist die Quote der Allianz Leben wieder deutlich zurückgegangen, von 415,94 auf 370,61. Für Versicherte lohne sich nach wie vor eine Vertragsprüfung kapitalbildender, bzw. fondsgebundener Lebensversicherungen.

Um schmerzhafte Verluste zu vermeiden, sollten Sie für Ihren Vertrag vor dem Kündigen weitere Handlungsoptionen prüfen lassen. Weil Verkauf oder Beitragsfreistellung meist ebenfalls mit Nachteilen verbunden sind, ist oft die beste Option, eine Lebensversicherung zu widerrufen. Diesen sogenannten Widerrufsjoker können Sie auch noch nach Jahrzehnten einsetzen, wenn Sie bei Abschluss des Vertrages nicht ordnungsgemäß über Ihr Widerrufsrecht informiert wurden.

Ihr Vertrag wird dann so behandelt, als sei er nie zustande gekommen. Das bedeutet, der Versicherer hatte nie ein Anrecht darauf, Ihr Geld zu behalten und auch nie das Recht, Gebühren zu erheben. Bei erfolgreichem Widerruf erhalten Sie deshalb Ihre kompletten Einzahlungen inklusive Zinsen ganz ohne Abzüge durch Gebühren oder andere Kosten zurück. Vor allem bei Verträgen von vor 2008 geht das sehr häufig.
 

Theoretisch können Sie Ihre Versicherung auch an einen außenstehenden Ankäufer verkaufen, statt zu kündigen. Dieser übernimmt für den verhandelten Preis alle Rechten und Pflichten aus dem Vertrag. Bei der Lebensversicherung ist ein rentabler Verkauf gegenüber dem Kündigen aber deutlich schwieriger bzw. manchmal auch unmöglich. Der Ankäufer kauft nichts, was auch für Ihn keinen Gewinn abwirft.

Daraus folgt, dass Sie besonders unrentable Policen von vornherein gar nicht verkaufen können. Zudem erhalten Sie im Normalfall bei dieser Alternative im Vergleich zum Kündigen der Allianz Lebensversicherung nur ein paar Prozent mehr. Dafür tragen Sie aber auch ein Risiko durch unseriöse und teils sogar kriminelle Händler. Nur wenn der Widerruf nicht möglich sein sollte, ist das eine Notlösung.

Wenn Sie Ihre Allianz Lebensversicherung kündigen möchten, weil Sie Geld brauchen, würde das Beleihen der Versicherung zumindest theoretisch eine Option darstellen. Dabei dient Ihre Lebensversicherung als Sicherheit für einen Kredit. Sie bekommen damit frisches Geld und müssen Ihre Versicherung nicht kündigen.

Allerdings bleiben die vereinbarten Ratenzahlungen nicht aus – nur bei einer zusätzlichen Beitragsfreistellung. Dafür fallen dann jedoch zusätzliche Kosten an und auch für den Kredit bezahlen Sie Zinsen. Bevor Sie diese Lösung in Betracht ziehen, sollten Sie Ihren Vertrag auf die deutlich vorteilhaftere Widerrufs-Option überprüfen.

Das Beitragsfreistellen der Lebensversicherung ergibt nur in einem Fall Sinn: Wenn Sie sich in einem finanziellen Engpass befinden und nur vorübergehend die Beitragszahlungen pausieren möchten. Für einen bestimmten Zeitraum müssen Sie dann keine Einzahlungen mehr leisten. Die schlechte Anlage müssen Sie aber trotzdem behalten.

Außerdem werden die Versicherungskosten meist ohne Pause weiter berechnet, nur Ihre Sparbeiträge entfallen. Sie erzielen in der Regel weitaus mehr Vorteile, wenn Sie Ihre Lebensversicherung ganz aufgeben und im besten Fall von Ihrem Widerrufsrecht Gebrauch machen. Ob das geht, prüfen wir im Rahmen unserer kostenlosen Erstberatung.

Die beste Alternative zum Kündigen der Allianz Lebensversicherung ist der Widerruf. Diese Option sollten Sie immer prüfen lassen, bevor Sie etwas anderes unternehmen. Bei gerechtfertigtem Widerruf darf der Versicherer keine Gebühren vom Auszahlungsbetrag abziehen und sie erhalten Ihre Beiträge sogar mit Zinsen zurück.

Ein Widerruf ist möglich, wenn Sie beim Abschluss der Lebensversicherung fehlerhaft über Ihr Widerrufsrecht aufgeklärt wurden. Weist Ihr Vertrag einen der zahlreichen Formfehler auf, können Sie ihn noch heute widerrufen. Auch dann, wenn Sie den Vertrag bereits gekündigt haben. Er wird dann komplett rückabgewickelt.

Wenn Sie nach Prüfung der Alternativen dennoch Ihre Allianz Lebensversicherung kündigen wollen, können Sie das unter Einhaltung der Kündigungsfrist tun. Dazu müssen Sie Ihrem Versicherer schriftlich Ihre Kündigungsabsicht mitteilen. Sie können das per Fax oder per Post zustellen lassen. Ein Muster, das alle wichtigen Eckdaten enthält, können Sie schnell und einfach im Internet finden. Zwar ist der Prozess mit einer Kündigungsvorlage unkompliziert. Die Musterkündigung ist aber dennoch meist mit hohen Verlusten verbunden.

Am besten lassen Sie sich dazu vorher von unseren Experten kostenlos beraten. Wir erklären Ihnen alle alternativen Ausstiegsoptionen aus der langjährig laufenden Versicherung und wie Sie viel Geld sparen können. Ihr Sonderkündigungsrecht können Sie dann immer noch ausüben, sollten Sie tatsächlich kein Widerspruchsrecht mehr haben. Den Rückabwicklungsanspruch der Versicherungssumme per Widerrufsjoker durchzusetzen ist aber in sehr vielen Fällen die bessere Lösung.

Verschicken Sie das einwandfreie Kündigungsschreiben mit der Post, sollten Sie es sicherheitshalber per Einschreiben mit Rückschein verschicken. So können Sie zweifelsfrei nachweisen, dass Sie tatsächlich gekündigt haben. Denn maßgeblich für die Wahrung der Kündigungsfrist der Allianz Lebensversicherung ist der Kündigungseingang.

Wenn Sie per Fax kündigen, bewahren Sie auf jeden Fall den Sendebericht auf. Egal, wie Sie bei der Allianz kündigen: Bitten Sie im Anschreiben um eine Kündigungsbestätigung des Versicherers. So haben Sie immer einen Nachweis in der Hand, sollte es später Probleme geben.

Beim Kündigen Ihrer Lebensversicherung müssen Sie die Kündigungsfrist einhalten. Wie lange die Kündigungsfrist Ihrer Allianz Lebensversicherung genau ist, können Sie am einfachsten in den Versicherungsbedingungen nachlesen oder direkt bei ihrem Versicherer erfragen. Beachten Sie dabei, dass Lebensversicherungen meist eine Mindestlaufzeit von einem Jahr haben.

Die Kündigungsfristen bei Lebensversicherungen richten sich meist nach der Fälligkeit der Beiträge, also danach, ob Sie diese beispielsweise jährlich, monatlich oder halbjährlich bezahlen. Bezahlen Sie die Beiträge an die Versicherung zum Beispiel jährlich, können Sie auch nur einmal im Jahr zum Jahresende kündigen.

Ist die wirksame Kündigung der Lebensversicherung bei der Allianz Versicherung eingegangen, wird sich der Versicherer bei Ihnen melden und Ihnen die nächsten Schritte mitteilen. Damit die Auszahlung abgewickelt werden kann, benötigt dieser zum Beispiel Ihren Versicherungsschein im Original.

Wenn Sie die Auszahlung des Rückkaufswertes abzüglich der anfallenden Gebühren und Kosten beschleunigen möchten, können Sie nach dem Versenden des fristgerechten Kündigungsschreibens auch direkt bei ihrem Versicherer erfragen, welche Formalitäten im Nachhinein auf Sie zukommen.

Es gibt verschiedene Typen der Lebensversicherung, für die es teils Besonderheiten beim Kündigen gibt. Die Kapitallebensversicherung sowie die fondsgebundene Lebensversicherung beinhalten beide auch eine Altersvorsorge, während die Risikolebensversicherung lediglich als Schutz für Hinterbliebene im Todesfall dient.

Eine Direktversicherung ist auch eine Art Lebensversicherung, die Unternehmen für ihre Arbeitnehmer häufig zu steuerlich günstigen Konditionen abschließt. Je nachdem, um welchen Versicherungstyp es sich bei Ihrer Versicherung handelt, zieht das Kündigen andere teils deutliche Nachteile mit sich.

Die Allianz Risikolebensversicherung können Sie unter Einhaltung der vereinbarten Kündigungsfrist und der genannten Bedingungen im Vertrag kündigen. Der Klassiker unter den Lebensversicherungen dient jedoch der Absicherung von Hinterbliebenen und nicht der Altersvorsorge. Daher erhalten Sie weder nach dem Kündigen noch bei Vertragsende Geld ausbezahlt.

Es besteht allerdings die Möglichkeit, dass Sie eventuell über einen Widerruf dennoch an ihre eingezahlten Versicherungsbeiträge kommen. Nutzen Sie unsere kostenlose Erstberatung und finden Sie gemeinsam mit unseren spezialisierten Anwälten die beste Ausstiegsoption aus Ihrem Lebensversicherungsvertrag.

Die Allianz Direktversicherung ist eine Form der betrieblichen Altersvorsorge und wird vom Arbeitgeber für die Angestellten abgeschlossen. Sie ist bei vielen Unternehmen als private Ergänzung der gesetzlichen Rentenansprüche ihrer Arbeitnehmer beliebt. Diese ist nur in Ausnahmefällen kündbar. Das bedeutet, dass im Unterschied zu gängigen Lebensversicherungsmodellen, ein vorzeitiger Ausstieg häufig gar nicht ohne weiteres möglich ist.

Falls Sie Ihre Direktversicherung überhaupt kündigen können, sollten Sie noch diese Nachteile bedenken: Da die Kündigung einer Direktversicherung als förderschädlich eingestuft wird, müssen Sie mit Steuernachzahlungen rechnen, sofern Sie vorher Steuervorteile dadurch hatten. Zudem kommen Verwaltungskosten auf Sie zu. In Steuerangelegenheiten können wir aber keine Gewähr geben. Sprechen Sie im individuellen Fall mit Ihrem Steuerberater.

Wenn Sie Ihre Allianz Versicherung kündigen, erhalten Sie den Rückkaufswert ausgezahlt. Das ist der Betrag, den die Versicherung beim Kündigen für den Versicherer wert ist. Das ist für den Versicherer aber schlecht, weshalb er Ihnen den Ausstieg so teuer wie möglich macht, indem verschiedene Gebühren und Abschläge angesetzt werden.

Schätzungen zufolge verpuffen circa 30 bis 50 Prozent Ihrer Beiträge für Verwaltungskosten. Daher machen Sie in der Regel bei der Kündigung Ihrer Lebensversicherung Verluste. Wie hoch der Rückkaufswert Ihrer Allianz Lebensversicherung genau ist, können Sie der jährlichen Standmitteilung Ihrer Versicherung entnehmen.

Die Tage an denen eine Allianz Lebensversicherung als profitabel galt sind leider vorbei. Niedrige Zinsen und hohe Inflation schmälern den Auszahlungsbetrag enorm. Bei Versicherungsende wartet eher ein Verlust als ein Gewinn auf die Versicherten. Trotzdem ist das Kündigen der Allianz Lebensversicherung meist keine gute Option.

Unsere spezialisierten Anwälte prüfen Ihren Vertrag ohne finanziellen Aufwand und ganz ohne Risiko für Sie – nutzen Sie dafür einfach unsere kostenlose Erstberatung. In vielen Fällen können Versicherte den Widerrufsjoker nutzen und die komplette Auszahlung Ihrer Beiträge inklusive Gebühren und Zinsen durchsetzen lassen.