Debeka Lebensversicherung kündigen – es gibt bessere Alternativen
Mit Kündigungs-Alternativen hohen Wertverlust vermeiden
- bis zu 150% der eingezahlten Beiträge zurückerhalten
- auch für gekündigte & ausgelaufene Verträge
- kostenfreie Prüfung Ihrer Optionen durch Experten
Top-Bewertungen für DB-Anwälte:
Wenn Sie als Versicherungsnehmer eine Lebensversicherung der Debeka kündigen möchten, haben Sie mehrere Möglichkeiten, um das bestehende Vertragsverhältnis aufzulösen: Ihre Debeka Lebensversicherung kündigen, verkaufen oder widerrufen. Die beste Alternative ist in der Regel der Widerruf. Damit Sie maximal profitieren, gibt es aber einiges zu beachten. Wie Sie dabei vorgehen, erfahren Sie hier.
Bekannt aus:
Debeka Lebensversicherung – statt zu kündigen auf Widerruf setzen
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Debeka: Kündigung der Lebensversicherung ist nicht alternativlos
Wenn Sie vor vielen Jahren eine Lebensversicherung bei der Debeka abgeschlossen haben, haben Sie sich wie viele andere Versicherte auf ein solides Altersvermögen gefreut. Das Vorsorgemodell entwickelte sich aber mit der Zeit über die ganze Versicherungswirtschaft hinweg zum Verlustgeschäft. Durch viele Faktoren, wie etwa die lang anhaltende Niedrigzinspolitik, litten die Anlagen. Es konnten über dem meist niedrigen Garantiezins kaum Überschüsse erwirtschaftet werden.
Die ursprünglich erwarteten Überschussbeteiligungen blieben aus. Aus der beliebten Altersvorsorge ist ein Überbleibsel aus alten Tagen geworden. Heute lohnen sich andere Investments mehr, wenn Sie bestmöglich vorsorgen möchten. Wir helfen Ihnen dabei, bestehende Lebensversicherungen – ohne kündigen zu müssen – mit maximalem Profit aufzulösen. Beim Kündigen fallen nämlich sonst noch weitere Verluste an, z. B. durch die Stornoklausel.
Nachteile der Kündigung Ihrer Debeka Lebensversicherung
Wenn die Zahlungsbelastung zu groß wird, weil Ihre finanzielle Situation sich geändert hat, sollte das schlichte Kündigen Ihrer Altersabsicherung der allerletzte Schritt sein. Schließlich hat das fast ausschließlich Nachteile für Sie, vor allem finanzieller Natur. Nach dem Kündigen der Lebensversicherung setzt die Debeka einen häufig sehr niedrigen Rückkaufswert für die Versicherung fest.
Zur Berechnung werden zwar gesetzlich geregelte Formeln genutzt. Doch trotz gutem Verbraucherschutz in Deutschland gibt es bessere Möglichkeiten, die sich finanziell mehr für Sie lohnen. Besonders der Stornoabzug drückt auf die Rendite. Der Abzug ist eine Art Kündigungsgebühr, mit dem das Versicherungsunternehmen den Ausstieg so teuer wie möglich macht und das rechtlich auch darf.
Was tun, statt Lebensversicherung bei Debeka zu kündigen?
Die Kündigung Ihrer Debeka Lebensversicherung lohnt sich wahrscheinlich nicht. Sie erhalten hier nur den sog. Rückkaufswert. Dieser liegt in der Regel weit unter dem, was Sie eigentlich eingezahlt haben. Wir helfen Ihnen gern, den bestmöglichen Ertrag im Vergleich zur Kündigung Ihrer Lebensversicherung zu erzielen. Allerdings ist die Debeka Lebensversicherung zu kündigen, nicht Ihre einzige Handlungsmöglichkeit, um aus der Versicherungspolice bzw. dem laufenden Zahlungsrhythmus herauszukommen.
Das sind Ihre weiteren Möglichkeiten:
- Beitragsfreiheit oder Stundung anfragen
- Police am Zweitmarkt verkaufen
- Lebensversicherung widerrufen und Debeka zur Rückabwicklung verpflichten
Die beste Option: Debeka Lebensversicherung widerrufen
Der Widerruf Ihrer Lebensversicherung bei der Debeka ist kurz gesagt am sinnvollsten: Sie erhalten Ihre eingezahlten Beiträge inklusive Zinszuwachs vollständig zurück. Aus finanzieller Sicht ist das für Sie die profitabelste Variante. Das liegt auch daran, dass Sie nicht nur den Garantiezins bekommen, sondern einen komplex berechneten Zinssatz, der auch Gewinne des Versicherers beinhaltet.
Der Grund dafür ist, dass der Vertrag durch einen Widerruf als von vornherein nicht zustande gekommen betrachtet wird. Das eingezahlte Geld hat also über die Jahre immer nur Ihnen gehört und der Lebensversicherer hat keinen Anspruch auf die mit Ihrem Geld erwirtschafteten Gewinne. Darüber hinaus müssen bei Vertragsabschluss erhobene Abschlusskosten und alle laufenden Gebühren erstattet werden.
Warum funktioniert diese Kündigungsalternative bei der Debeka?
Ihre Lebensversicherung zu widerrufen ist bei Debeka deshalb möglich, weil vor allem Altverträge Fehler in der Widerrufsbelehrung beinhalten. Das macht die Verträge beim Widerruf wirkungslos und Sie müssen Ihre Police nicht verlustreich kündigen. Die Unwirksamkeit der Aufklärung über Ihr Widerrufsrecht führt dazu, dass die Frist für das Rechtsmittel noch nicht begonnen hat. Diese würde in der Regel bei 14 Tagen liegen.
Weil Sie aber nicht als aufgeklärt gelten, spielt es keine Rolle, wie lange der Abschluss Ihres Versicherungsvertrags zurückliegt. Es kann in Einzelfällen möglich sein, noch nach Ablaufleistung oder nach der Auszahlung im Rahmen einer Kündigung zu widerrufen. Für viele Versicherte ist das ein überaus erfreulicher Glücksfall. Hierbei handelt es sich auch nicht um einen juristischen Winkelzug, sondern um Ihr gutes Recht. Schließlich geht es um Ihre Altersversorgung.
Rechtlicher Rahmen: Gesetzliche Grundlagen und Urteile
Für die Rückabwicklung (auch beim Kündigen) Ihrer Lebensversicherung der Debeka sind die Regelungen des VVG (Versicherungsvertragsgesetz), VAG (Versicherungsaufsichtsgesetz) und die allgemeinen Gesetze des BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) entscheidend. Diese kamen in vergangenen Rechtsstreits bereits rege zur Anwendung, die von engagierten Verbraucherschützern bis vor dem BGH (Bundesgerichtshof) ausgefochten wurden. Das Gericht entschied erstmals 2014 verbraucherfreundlich und gestand ein ewiges Widerrufsrecht zu (Urteil vom 7. Mai 2014, Az. IV ZR 76/11). Sind die Voraussetzungen erfüllt, gilt das auch für die Debeka.
Nachdem Versicherer noch versuchten, die Auszahlung mit Extragebühren zu drücken, folgten die Entscheidungen vom 29. Juli 2015 (Az. IV ZR 384/14 und IV ZR 448/4): ebenfalls zu Gunsten der Versicherten. Als letzter Strohhalm versuchte man mit höheren Verwaltungskosten bei fondsgebundenen Lebensversicherungen zu argumentieren. Auch das war vergebens: Das BGH-Urteil vom 21.03.2018 (Az. IV ZR 353/16) fiel ebenfalls verbraucherfreundlich aus. Mehr zu den Urteilen finden Sie auch in unserem Detailbeitrag zu Lebensversicherung-Urteilen des BGH.
Erfolge unserer Mandanten
Debeka Lebensversicherung widerrufen: Experten an Ihrer Seite
Um bei der Debeka Ihre Lebensversicherung per Widerruf zu beenden, wenden Sie sich an unsere spezialisierten Anwälte. Die Rückabwicklung von Verträgen ist unser Spezialgebiet. Wir helfen Ihnen, Ihre Police nicht zu kündigen, sondern das Maximum aus dem Vertrag für Sie herauszuholen. Nutzen Sie am besten gleich unsere kostenlose Erstberatung. Als Verbraucherschutz-Kanzlei bieten wir diesen Service gerne.
Hier prüfen unsere Experten Ihren Vertrag und können einschätzen, ob Sie Aussichten auf eine Rückabwicklung Ihres Versicherungsvertrags haben. Falls nicht, können Sie gegenüber Debeka immer noch kündigen. Hierfür brauchen Sie auch keinen Anwalt. Die wichtigsten Infos dazu finden Sie hier im Ratgeber. Sollte ein Widerruf möglich sein, erklären unsere Experten, wie es funktioniert. Die Option besteht häufig auch beim Rentenversicherungsvertrag.
Alle rechtlichen Details zum Kündigen der Debeka
Sollte eine Rückabwicklung nicht in Frage kommen, können Sie immer noch kündigen. Im folgenden Abschnitt erklären wir Ihnen, was Sie beachten müssen. Wichtig zu wissen ist zunächst, dass Sie Ihre Lebensversicherung grundsätzlich auf jeden Fall kündigen dürfen. Die Debeka wird sich hierbei auch nicht querstellen. Schließlich lässt sie sich den Ausstieg durch die Stornogebühren auch teuer bezahlen.
Folgende Faktoren sind wichtig:
- Formale Vorgaben für das Kündigen der Lebensversicherung
- Inhalt des Kündigungsschreibens
- Wichtige Fristen für die Wirksamkeit Ihrer Kündigung
Formale Vorgaben zum wirksamen Kündigen gegenüber Debeka
Wenn Sie Ihre Lebensversicherung bei der Debeka kündigen möchten, müssen Sie das analog schriftlich tun. Der Grund ist, dass Ihr Schreiben eine persönliche Unterschrift tragen muss. Diese muss im Übrigen auch die des auf dem Versicherungsschein angegebenen Versicherungsnehmers sein. In Vertretung können Sie also nicht kündigen oder für sich kündigen lassen. Alternativ ist nur noch ein Fax möglich. Per E-Mail können Sie nicht kündigen, das wäre rechtlich unwirksam.
Ein Musterschreiben zum Kündigen der Debeka Lebensversicherung sollte folgende Informationen enthalten:
- Name und Adresse des Versicherungsnehmers mit Versicherungsnummer
- Konkrete Aussage, dass Sie den Versicherungsvertrag kündigen wollen
- Datum und Unterschrift des Versicherungsnehmers
- Datum, zum dem Sie kündigen möchten
Zu welchem Datum soll ich bei der Debeka kündigen?
Das kommt auf die Versicherungsbedingungen an. Die Kündigungsfrist ist hier genau angegeben. Hierbei gibt es einen regelmäßig wiederkehrenden Termin, zu dem Sie kündigen können, z. B. monatlich, jährlich (meist gleich mit Versicherungsperiode). Damit Sie auch zu diesem Termin wirksam kündigen können, müssen Sie eine Vorlaufzeit beachten. In Ihrem Versicherungsvertrag der Debeka findet sich also eine Formulierung wie: „mit einer Frist von drei Monaten zum Jahresende”.
Das bedeutet: Wenn Sie mindestens drei Monate vor Ablauf des Beitragsjahres kündigen, wird die Kündigung auch mit Ablauf des Jahres wirksam. Kündigen Sie dann beispielsweise erst im November, haben Sie die aktuelle Frist verpasst und Sie müssen zum Ende des nächsten Jahres kündigen. Sie können es sich aber auch einfacher machen. Schreiben Sie einfach, dass Sie zum “nächstmöglichen Zeitpunkt kündigen”. So muss sich der Versicherer um die Berechnung kümmern.
Unbedingt Kündigungseingang bei der Debeka nachweisen
Da es um viel Geld geht, sollten Sie mit Ihrem Schreiben unbedingt auf Nummer Sicher gehen. Kommt es zum Rechtsstreit, sollten Sie den Zeitpunkt des Eingangs Ihrer Kündigung bei der Debeka nachweisen können. Das geht nur über zwei Wege verlässlich und rechtssicher. Das eine ist ein Einschreiben mit Rückschein. Das kostet ein paar Euro, ist die Sache aber wert. Der Rückschein dient als Empfangsbestätigung und sollte unbedingt aufgehoben werden. Ein Einwurfeinschreiben bringt Ihnen hierbei keinen Mehrwert.
Falls Sie noch über ein Faxgerät verfügen, können Sie dieses nutzen. Die Lebensversicherung-Kündigung können Sie der Debeka faxen, sollten aber auch hier den Eingang nachweisen können. Das funktioniert, indem Sie den Sendebericht speichern und aufheben. Das ist im Übrigen auch eine gute Lösung, wenn die Frist knapp wird. Ein Brief kann ein paar Werktage dauern. Das Fax kommt deutlich schneller an. Zwar können auch hier Verzögerungen auftreten, es geht aber in der Regel trotzdem schneller als per Post.
„Dank DB-Anwälte konnte ich meine viel zu teure Lebensversicherung endlich rückabwickeln, ohne meine eingezahlten Beträge zu verlieren. Der Widerruf war die mit Abstand beste Möglichkeit, diesen Vertrag endlich loszuwerden und nicht weiter Geld zu verbrennen.“
– Manuel R.
Weitere Alternativen im Überblick
Wenn Sie den Widerruf bereits mit unseren Experten ausschließen konnten, haben Sie noch weitere Alternativen zum Kündigen, die Sie prüfen können. Diese kommen meist nur in Einzelfällen in Betracht. Ein Blick darauf kann sich dann aber lohnen.
Die einzige weitere Möglichkeit, Ihre Debeka Lebensversicherung abzustoßen, ist der Verkauf. Darüber hinaus können Sie die Anlage auch behalten und die Beitragszahlungen anpassen. Alle Varianten haben aber teils schwere Nachteile.
Debeka Lebensversicherung kündigen oder beitragsfrei stellen?
Eine Alternative zum Kündigen ist es, Ihre Debeka Lebensversicherung beitragsfrei zu stellen. Das bedeutet, dass Sie für einen festen Zeitraum keine Beiträge mehr zahlen müssen. Allerdings ist das keine langfristige Lösung und führt im Nachhinein fast immer zu nachteiligen Auflagen. Besonders gravierend: Der Schlussbonus sinkt fast immer.
Zudem sind immer Auflagen zu erfüllen, beispielsweise ein ersparter Mindestbetrag oder eine Befristung, bevor Sie Ihre Beitragszahlungen nur einstellen, statt die Debeka Lebensversicherung zu kündigen. Nach der Wiederaufnahme können dadurch außerdem Unannehmlichkeiten wie eine weitere Risikoprüfung auf Sie zukommen.
Stundung: wenig Nachteile, aber hohes Risiko
Die Stundung ist auch eine Art Freistellung. Dabei entfallen die Beiträge aber nicht, sondern werden nur aufgeschoben. Das hat den Vorteil, dass ggf. gekoppelte Zusatzversicherungen, wie Berufsunfähigkeitsversicherung oder Risikolebensversicherung, wirksam bleiben. Auch an dem späteren Auszahlungsbetrag ändert sich durch die Stundung der Debeka-Lebensversicherung nichts.
Der Haken ist aber, dass Sie die vorübergehend ausgesetzten Prämien später trotzdem bezahlen müssen. Das gilt sowohl für den Sparanteil, Risikobeitrag als auch für die Gebühren. Sie häufen also Schulden an und sollten sich sehr sicher sein, dass Sie diese später auch begleichen können. Diese Variante ist nicht immer möglich und sollte gut überlegt sein, um sich nicht zu übernehmen.
Debeka Lebensversicherung auf dem Zweitmarkt verkaufen: sinnvoll oder nicht?
Statt der Kündigung Ihrer Lebensversicherung bei der Debeka besteht auch die Option, sie auf dem sogenannten Zweitmarkt zu verkaufen. Das bedeutet, dass die Police an einen Interessenten übergeht, der die Beitragszahlung übernimmt und die neue anspruchsberechtigte Person wird.
Auch hier richtet sich der Preis aber nach dem Rückkaufswert der Lebensversicherung und der Käufer will ja außerdem auch selbst noch daran verdienen. Dazu kommen am Zweitmarkt immer häufiger unseriöse Angebote und Betrugsversuche. Setzen Sie sich dem besser nicht aus.
Fazit: Rückabwicklung prüfen, bevor Sie die Debeka Lebensversicherung kündigen!
Die Lebensversicherung zu kündigen, ist nicht sonderlich schwierig, wenn Sie die oben genannten Fristen und Formvorgaben beachten. Der Auszahlungsbetrag wird für Sie aber nachteilig sein. Prüfen Sie deshalb immer zuerst Alternativen, bevor Sie vorschnell kündigen.
Mit unserem Service der kostenlosen Erstberatung bekommen Sie eine Entscheidungshilfe an die Hand. Wir führen für Sie eine Vertragsprüfung durch und sagen Ihnen, ob die Rückabwicklung über den Widerrufsjoker möglich ist. Sichern Sie sich alle Ihre Einzahlungen zusammen mit Zinsen und Gebühren.
Debeka Lebensversicherung kündigen: Antworten auf die wichtigsten Fragen
Insolvenzen von Versicherungsanbietern sind selten. Tritt trotzdem eine Debeka Pleite ein, sind Gläubiger und ihre Anlagen durch Rückversicherungen und Rücklagen zwar abgesichert, Versicherte kommen aber häufig an letzter Stelle. Das soll aber gar nicht Ihre Sorge sein. Wenn Sie Ihre Versicherung loswerden, können Sie Ihr Geld ohnehin besser nutzen.
Um Ihre Debeka Lebensversicherung zu beleihen, müssen Sie sich mit Ihrem Versicherer absprechen. Grundsätzlich ist das möglich, erschwert aber das Kündigen oder Widerrufen der Versicherung. Sie gehen mit dem Kredit eine neue Verbindlichkeit mit der Lebensversicherung als Sicherheit ein. Diese können Sie dann nicht ohne Weiteres abstoßen.
Der Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherung der Debeka wird zum Zeitpunkt berechnet, an dem Sie Ihre Versicherung kündigen. Er basiert auf gesetzlich festgelegten Berechnungsformeln und liegt in vielen Fällen sogar unterhalb Ihrer eingezahlten Prämien. Den aktuellen Rückkaufswert (LINK) können Sie bei Ihrem Versicherer jederzeit erfragen oder ihn den jährlichen Standmitteilungen entnehmen.
Im Rechtsstreit zwischen der Verbraucherzentrale Hamburg und der Debeka (OLG Koblenz, Az: 2 UKl 1/23) geht es um eine strittige Klausel in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen der Debeka Rentenverträge. Die Verbraucherschützer werfen dem Versicherer vor, dass die Regelung zum Stornoabzug (Stornoklausel) bei Vertragskündigung die Versicherten unangemessen benachteiligt.
Kern der Auseinandersetzung ist die Frage, ob die Klausel den gesetzlichen Anforderungen an einen Stornoabzug gemäß § 169 Abs. 5 Versicherungsvertragsgesetz entspricht. Dieser muss vereinbart, konkret beziffert und angemessen sein. Die Verbraucherzentrale Hamburg führt aus, dass die Klausel weder die notwendige Transparenz noch eine angemessene Höhe des Abzugs gewährleistet. Versicherte müssten bereits bei Vertragsabschluss über die möglichen finanziellen Folgen einer Kündigung informiert werden.
Die Debeka hingegen verweist auf komplexe versicherungsmathematische Berechnungen, die für Verbraucher nicht nachvollziehbar seien. Zudem sei die Höhe der Abzüge von schwankenden Marktbedingungen abhängig und damit automatisch intransparent. Wir als Kanzlei für Verbraucherrechte folgen der schlüssigen Argumentation der Verbraucherzentrale.
Hierbei gibt es aber ein Problem: Im Ergebnis wird es sich hier wahrscheinlich nur um die Höhe des Abzugs drehen. Dass eine Kündigungsgebühr nämlich für sich genommen angemessen ist, ist eigentlich unstrittig. Selbst wenn hier langfristig ein Erfolg erzielt werden sollte (steht Stand Juli 2024 noch aus), bleibt der Widerruf immer noch der lukrativste Ausstieg aus der Anlage.
Risikoabsicherungen wie der Todesfallschutz oder der Versicherungsschutz gegen Berufsunfähigkeit entfallen mit der Vertragskündigung. Versicherungsnehmer, die ihre Lebensversicherungsverträge kündigen, können diese aber unter Umständen weiterführen. Das kommt aber darauf an, ob die Debeka Sie als Kunden behalten möchte.
In jedem Fall braucht es hierfür einen neuen Vertragsschluss mit der Versicherungsgesellschaft. Die Versicherungssumme bzw. der konkrete Auszahlungsbetrag für die Bezugsberechtigten muss neu vereinbart werden und es kann auch eine neue Risikoprüfung, Gesundheitsprüfung oder Ähnliches nötig sein.
Einen Kündigungsservice von Anbietern wie Aboalarm oder Ähnliches können Sie durchaus nutzen. Sie müssen dann meist nur Daten in ein Kündigungsformular eintragen. Eine Kündigungshilfe brauchen Sie zwar nicht zwingend, es kann aber komfortabler sein.
Wichtig: Die Debeka Lebensversicherung zu kündigen, ist durch den Rückkaufswert und die Stornokosten mit Verlusten verbunden. Daran ändert der Kündigungsservice auch nichts. Prüfen Sie deshalb immer zuerst, ob der Widerruf in Frage kommt. Das ist bei uns als Service kostenlos. Sollten Sie keinen Rückabwicklungsanspruch haben, können Sie immer noch kündigen.
Die Solvenzquote ist ein Indikator für die Wirtschaftlichkeit von Versicherungsanbietern. Die Solvenzquote der Debeka Leben (Stand 2024) für das vergangene Jahr 2023 lag mit 824,93 wieder deutlich unter dem Vorjahr (1013,16). Damit betrug sie nur noch etwa 81,4 Prozent des Vorjahreszeitraums 2022. Keine gute Aussicht für die Rendite vieler Versicherter. Fordern Sie die kostenlose Vertragsprüfung unserer Experten an und erfahren Sie, ob eine abzugsfreie Erstattung in Ihrem Fall möglich ist.
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