HDI Lebensversicherung kündigen: wie Sie den geringen Rückkaufswert umgehen
Alternativen zur Kündigung prüfen lassen und mehr Geld erhalten
- bis zu 150% der eingezahlten Beiträge zurückerhalten
- auch für gekündigte & ausgelaufene Verträge
- kostenfreie Prüfung Ihrer Optionen durch Experten
Top-Bewertungen für DB-Anwälte:
Viele Versicherte wollen ihre HDI-Lebensversicherung kündigen und ihr Geld profitabler anlegen. Die Kündigung der HDI-Lebensversicherung ist aber meistens mit hohen Verlusten verbunden. Der Rückkaufswert, den der Versicherer zahlt, liegt oft deutlich unter der Summe der verzinsten Einzahlungen. Es gibt jedoch eine bessere Option als die Kündigung, mit der Sie alle Einzahlungen verzinst und abzugsfrei zurückerhalten. Hier erfahren Sie alles, was Sie vor der Kündigung Ihrer HDI-Lebensversicherung wissen sollten und wie Sie bei der Auszahlung den Maximalbetrag herausholen.
Bekannt aus:
HDI-Lebensversicherung: Kündigungsalternativen von Experten prüfen lassen
Jetzt kostenlose Erstberatung in Anspruch nehmen
Unattraktives Vorsorgemodell: HDI-Lebensversicherung deshalb kündigen?
Wer in den vergangenen 30 Jahren eine Lebensversicherung beim HDI abgeschlossen hat, wollte für das Alter und die Familie vorsorgen und langfristig Vermögen aufbauen. Doch die Zeiten haben sich geändert und das früher attraktive Vorsorgemodell erweist sich heutzutage als unrentabel, sodass viele Verbraucher ihre Verträge kündigen möchten. Denn die HDI-Lebensversicherung bietet kaum Rendite.
Diese Entwicklung ist im Wesentlichen auf die lange Zeit niedrigen Zinsen zurückzuführen. Wenn Sie Ihre Lebensversicherung beim HDI kündigen, geht das wenige Geld, das Sie noch bekommen, zum Teil auch noch verloren. Der sogenannte Rückkaufswert liegt in der Regel weit unter den eingezahlten verzinsten Beiträgen. Es gibt jedoch eine gute Alternative, um Ihre gesamte Anlage ohne Abzüge zurückzubekommen: den Widerruf.
Ihre Handlungsoptionen auf einen Blick
Viele Verbraucher wollen ihre HDI-Lebensversicherung aufgrund mangelnder Rentabilität abstoßen. Hierfür gibt es mehrere Optionen, von denen jedoch nur eine wirklich vorteilhaft ist. Die reguläre Auszahlung der Kapitallebensversicherung nach Ablauf ist der Standard und es gibt auch die Möglichkeit einer vorzeitigen Teilauszahlung. Allerdings lösen diese Varianten nicht das Hauptproblem, da Versicherungsnehmer die Lebensversicherung dann weiterhin behalten müssen.
Es gibt jedoch drei potenzielle Lösungen, um Ihre Police loszuwerden:
- Eine vorzeitige Vertragskündigung mit Auszahlung eines niedrigen Rückkaufswerts
- Ein ungünstiger Verkauf der Kapitallebensversicherung auf dem Zweitmarkt
- Ein vorteilhafter Widerruf der Versicherung aufgrund einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung
Schmerzhafte Verluste bei Kündigung der Police zu erwarten
Wenn Sie darüber nachdenken, Ihre HDI-Lebensversicherung zu kündigen, sollten Sie bedenken, dass Sie bei fristgerechter und ordnungsgemäßer Kündigung höchstwahrscheinlich deutliche Verluste erleiden werden. Der Rückkaufswert, den Sie von der Versicherung erhalten, fällt meist viel niedriger aus als die Summe der von Ihnen geleisteten, verzinsten Einzahlungen.
Diese deutlich reduzierte Auszahlung Ihrer Lebensversicherung bei einer Kündigung entsteht unter anderem durch Bearbeitungsgebühren und weitere Kosten, die vom eigentlichen Wert abgezogen werden. Der Versicherer kompensiert damit Ihren frühzeitigen Ausstieg. Diese Beträge können deshalb für Sie zu einem schmerzhaften Verlust führen.
Deutlich weniger Geld durch Verkauf auf dem Zweitmarkt
Wenn Sie an das in Ihre Lebensversicherung investierte Geld herankommen möchten, können Sie den Vertrag prinzipiell auch verkaufen. Hierbei wird dieser an einen Dritten oder ein Unternehmen weitergegeben, welches die Verpflichtungen aus dem Vertrag übernimmt und damit weitere Beitragszahlungen leistet.
Allerdings ist auch in diesem Fall die Bezahlung meist deutlich geringer als die eingezahlte Summe inkl. Zinsen. Der Verkaufspreis orientiert sich dabei am Rückkaufswert und der Käufer möchte natürlich einen Profit erzielen. Aus diesem Grund sollte ein Verkauf auf dem Zweitmarkt, genau wie das Kündigen, nur eine Notlösung sein.
„Dank DB-Anwälte konnte ich meine viel zu teure Lebensversicherung endlich rückabwickeln, ohne meine eingezahlten Beträge zu verlieren. Der Widerruf war die mit Abstand beste Möglichkeit, diesen Vertrag endlich loszuwerden und nicht weiter Geld zu verbrennen.“
– Manuel R.
Widerruf: Auszahlung der Lebensversicherung mit Gewinn
Lassen Sie daher immer erst die Chancen auf einen Widerruf prüfen, bevor Sie die HDI-Lebensversicherung kündigen. Denn Sie können Ihre Lebensversicherung noch heute widerrufen, wenn Sie bei deren Abschluss nicht ordnungsgemäß über Ihr Widerrufsrecht informiert wurden. Das gilt auch noch Jahre nach Vertragsschluss.
Mittlerweile sind zahlreiche Klauseln in Versicherungsbedingungen bekannt, aufgrund derer Sie die HDI-Lebensversicherung widerrufen können. Unsere Rechtsexperten kennen diese Formfehler und können Ihnen nach einer unverbindlichen und kostenlosen Prüfung Ihres Vertrages sagen, ob für Sie ein Widerruf in Frage kommt.
Insbesondere Verträge zwischen 1994 und 2008 betroffen
Sollten Sie Ihre Lebensversicherung zwischen den Jahren 1994 und 2008 abgeschlossen haben, stehen Ihre Chancen auf einen erfolgreichen Widerruf und eine vollständige Auszahlung ihrer eingezahlten Beträge plus Zinsen besonders gut. Denn viele Versicherungsverträge, die zu dieser Zeit geschlossen wurden enthalten keine korrekte Widerrufsbelehrung, wie sie §8 VVG vorsieht.
Unsere erfahrenen Anwälte für fondsgebundene und kapitalbildende Lebensversicherungen stehen Ihnen zur Seite, um diese Formfehler in Ihrem Vertrag ausfindig zu machen und Ihre individuellen Möglichkeiten auf eine maximale Auszahlung zu prüfen. Nutzen Sie hierzu unsere kostenlose Erstberatung und lassen Sie sich von uns zielführend unterstützen.
HDI Lebensversicherung: Auszahlung mit Gewinn durch folgendes Vorgehen
An dieser Stelle möchten wir Ihnen kurz das konkrete Vorgehen skizzieren. In einem ersten Schritt lassen Sie Ihren HDI-Vertrag kostenlos und unverbindlich von unseren spezialisierten Experten überprüfen. Anschließend sagen wir Ihnen nach Überprüfung der Unterlagen, ob Sie den Vertrag widerrufen können und berechnen unverbindlich die Höhe Ihres Anspruchs.
Nun entscheiden Sie, ob Sie uns für das weitere Verfahren beauftragen, und unsere Anwälte setzen Ihren Anspruch gegenüber der HDI-Lebensversicherung durch. Sie erhalten bei einem erfolgreichen Widerruf Ihre Einzahlungen plus Zinsen sowie etwaigen Bearbeitungsgebühren vollständig zurück. Das maximiert Ihre Auszahlung und sorgt somit für das bestmögliche Ergebnis.
Erfolge unserer Mandanten
HDI Lebensversicherung kündigen: So gehen Sie vor
Der erste Schritt, bevor Sie die HDI-Lebensversicherung kündigen, sollte immer die Prüfung der Widerrufsmöglichkeit sein. Kommt diese nicht in Frage, können Sie die HDI-Lebensversicherung unter Einhaltung der Kündigungsfrist kündigen. Dies ist per Brief, Fax oder E-Mail möglich.
Falls Sie Ihre HDI-Lebensversicherung per Post kündigen, sollten Sie das Anschreiben per Einschreiben mit Rückschein schicken, um im Zweifelsfall einen belastbaren Nachweis zu haben. Bei einer Kündigung per Fax bewahren Sie den Sendebericht auf. Eine Mail schicken Sie am besten mit Sendebestätigung.
HDI Lebensversicherung: Kündigungsfrist
Egal, welche Art Lebensversicherung und auf welchem Wege Sie bei der HDI kündigen wollen: Sie müssen die Kündigungsfrist einhalten. Diese richtet sich in der Regel danach, in welchen Abständen Sie Ihre Beiträge bezahlen. Also beispielsweise, ob Sie diese jährlich, halbjährlich oder monatlich entrichten.
Bezahlen Sie Ihre Prämien beispielsweise monatlich, können Sie die HDI-Lebensversicherung in der Regel zum Ende eines jeden Monats kündigen. Bezahlen Sie jährlich, können Sie einmal jährlich zum Jahresende kündigen. Oftmals gilt dann eine Kündigungsfrist von einem bis drei Monaten zum Jahresende.
Diese Angaben müssen in der Kündigung zwingend enthalten sein
Um Ihre HDI-Lebensversicherung ordnungsgemäß zu kündigen, müssen Sie bestimmte Formalia beachten. Denn es gibt einige entscheidende Angaben, die in Ihrer Kündigung unbedingt enthalten sein müssen. Gerne unterstützen wir Sie auch bei der ordnungsgemäßen Kündigung Ihrer HDI-Lebensversicherung und stehen Ihnen mit unserer Expertise zur Seite. Wenn Sie uns Ihren Vertrag ohnehin zur Prüfung des Widerrufs vorlegen, können wir Ihnen auch gleich sagen, wie Sie kündigen.
In Ihrem Kündigungsschreiben müssen folgende Angaben zwingend enthalten sein:
- Name und Anschrift
- Versicherungsscheinnummer bzw. Vertragsnummer
- Zeitpunkt der Kündigung
- Aufforderung zur Auszahlung des Rückkaufswerts
- Ort, Datum und Unterschrift
Fazit: Vor dem Kündigen der HDI-Police unbedingt Widerrufsjoker prüfen
Es gibt leider längst keine Garantie mehr dafür, dass eine HDI-Lebensversicherung profitabel ist. Die niedrigen Zinsen und die hohe Inflation haben dazu geführt, dass die Auszahlungen stark reduziert wurden. Am Ende der Versicherungslaufzeit droht Versicherten daher eher ein herber Verlust als ein Gewinn. Trotzdem ist es in der Regel keine gute Option, die Versicherungspolice zu kündigen.
Unsere spezialisierten Anwälte können Ihren Vertrag kostenlos und risikofrei prüfen, indem Sie unsere kostenlose Erstberatung in Anspruch nehmen. In vielen Fällen können Versicherte den Widerrufsjoker nutzen und die komplette Auszahlung ihrer Beiträge einschließlich angefallener Gebühren und Zinsen durchsetzen lassen. Nehmen Sie jetzt Kontakt zu uns auf.
HDI-Lebensversicherung kündigen: Häufige Fragen unserer Mandanten
Sie können die HDI Lebensversicherung schriftlich unter Einhaltung der entsprechenden Kündigungsfrist kündigen. Teilen Sie im Anschreiben Ihre Absicht zu kündigen mit und bitten Sie um eine Kündigungsbestätigung. Sie können per Post oder Fax kündigen.
Falls Sie die HDI Lebensversicherung per Brief kündigen, verschicken Sie diesen vorsichtshalber per Einschreiben mit Rückschein. Beim Kündigen per Fax, bewahren Sie den Sendebericht auf.
Die Solvenz bzw. die Solvabilität beschreibt die wirtschaftliche Stabilität eines Versicherers. In den entsprechenden Berichten finden sich diverse Verbraucherinformationen. Im Falle der HDI Lebensversicherung AG (früher HDI-Gerling) ist das zwar primär an die Aktionäre und den Mutterkonzern Talanx gerichtet, Sie können als Versicherter aber auch viel daraus lesen.
Die Solvenzquote dient auch der Vergleichbarkeit der Versicherungsgesellschaften im Branchendurchschnitt. Umso besser die Solvenzquote, desto wahrscheinlicher sind Überschussbeteiligungen durch positive Fondsentwicklung oder sonstige Geschäftstätigkeiten. Umso besser der Lebensversversicherer also wirtschaftet, desto mehr bekommen Sie davon ab. Das Problem ist nur, dass die Versicherungsgesellschaft noch so gut wirtschaften kann. Die Lebensversicherung ist in vielen Fällen einfach keine gute Anlageform mehr.
Ja, Sie können eine HDI fondsgebundene Lebensversicherung kündigen. Beachten Sie jedoch, dass eine vorzeitige Kündigung auch hier in der Regel mit erheblichen finanziellen Verlusten verbunden ist. Insbesondere bei fondsgebundenen Lebensversicherungen sollten Sie prüfen, ob eine Kündigung tatsächlich die beste Entscheidung für Sie ist, da diese Policen langfristig angelegt sind und aufgrund von Schwankungen an den Finanzmärkten Wertschwankungen aufweisen können.
Wenn Sie Ihre fondsgebundene Lebensversicherung kündigen möchten, sollten Sie sich am besten direkt an Ihren Versicherer HDI wenden und die genauen Bedingungen sowie mögliche Konsequenzen Ihrer vorzeitigen Kündigung klären. Möglicherweise haben Sie jedoch auch hier die Option Ihren Versicherungsvertrag aufgrund einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung zu widerrufen und Ihr gesamtes Geld inklusive Zinsen zurückzuerhalten. Nehmen Sie Zur Prüfung Ihrer Police einfach unsere kostenlose Erstberatung in Anspruch.
Wie hoch der Rückkaufswert Ihrer HDI Lebensversicherung ist, können Sie der jährlichen Standmitteilung der HDI entnehmen. Allgemein hängt die Höhe des Rückkaufswerts von Faktoren wie der Vertragslaufzeit und den Kosten des Vertrages ab.
In der Regel wird der Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherung gering ausfallen und oftmals sogar unter Ihren Einzahlungen liegen. Das liegt daran, dass die HDI noch Kosten und Gebühren vom Rückkaufswert abzieht, wenn Sie kündigen.
Anders verhält sich dies bei einem Widerruf der HDI Lebensversicherung: Dann erhalten Sie den Rückkaufswert mit Zinsen und ohne Abzug von Kosten ausgezahlt.
Eine Auszahlung der HDI Lebensversicherung durch eine Kündigung lohnt sich meistens nicht. Denn die Kosten, die der Versicherer einbehält, sind oft so hoch, dass der Gewinn komplett aufgefressen wird. In vielen Fällen erhalten Versicherte nicht einmal ihre eingezahlten Prämien zurück.
Die Auszahlung der HDI Lebensversicherung nach einem Widerruf ist deutlich lukrativer. Bei einem erfolgreichen Widerruf erhalten Sie Ihre Einzahlungen mit Zinsen zurück. Kosten und Gebühren darf der Versicherer in diesem Fall nicht abziehen.
Wie lange die Kündigungsfrist für Ihre HDI Lebensversicherung genau ist, können Sie Ihrem Vertrag entnehmen oder direkt bei der HDI erfragen.
Allgemein richten sich die Kündigungsfristen bei Lebensversicherungen nach dem Zeitraum, in dem Sie Ihre Beiträge bezahlen. Bezahlen Sie beispielsweise monatlich, können Sie monatlich zum Monatsende kündigen. Bezahlen Sie jährlich, können Sie einmal im Jahr zum Jahresende kündigen.
Oftmals gilt eine Kündigungsfrist von einem Monat zum Jahresende. Dann wäre Ihr letzter Kündigungstermin der 30. November. Beachten Sie in jedem Fall, dass für die Einhaltung der Kündigungsfrist der Eingang bei der HDI maßgeblich ist und nicht der Poststempel.
Ja, bei Versicherungsverträgen mit fehlerhaften Widerrufsbelehrungen ist ein nachträglicher Widerruf immer möglich, selbst wenn der Vertrag schon Jahre lang besteht. Diese Möglichkeit besteht im Übrigen nicht nur für die Lebens- sondern auch für die private Rentenversicherung – insbesondere für Verträge, die bis zum Jahr 2008 abgeschlossen wurden.
Auch kleine Formfehler wie unklare Hervorhebungen oder Formulierungen können einen Vertragsabschluss unwirksam machen. Ob die Widerrufsbelehrung in Ihrem Vertrag Fehler enthält, prüfen unsere Experten gerne, ohne dass dabei Kosten für Sie entstehen.
Es besteht theoretisch die Möglichkeit, das Kündigen zurückzunehmen. Hierbei gelten die gleichen rechtlichen Bestimmungen, wie bei einem gewöhnlichen Versicherungsantrag. Allerdings kann das gekündigte Versicherungsverhältnis nur fortgesetzt werden, wenn der HDI die Rücknahme der Kündigung akzeptiert.
Sollten Sie das Kündigen zurücknehmen wollen, weil Sie den Ausstieg lieber über den Widerruf abwickeln möchten, ist das nicht zwingend erforderlich. Denn auch bei einem bereits gekündigten Vertrag kann die HDI Lebensversicherung im Nachhinein widerrufen werden. Wir bieten eine kostenlose Erstberatung an, in der Sie Ihren Versicherungsvertrag auf mögliche Formfehler prüfen lassen können.
Die Talanx AG ist ein börsengelisteter Versicherungskonzern, zu dem auch der Lebensversicherer HDI gehört. Talanx ist dabei der Mutterkonzern von einigen weiteren Marken, die neben Lebensversicherungen fast die gesamte Bandbreite der Versicherungswirtschaft abdecken.
Dazu gehören neben der HDI Deutschland unter anderem (teils in Kooperation mit anderen Unternehmen):
- Targo Versicherungen (Targobank)
- Neue Leben (Sparkassen)
- PB Versicherungen (Postbank)
- Warta (bekannte polnische Marke)
- Hannover Rück (Rückversicherer)
Einigen Versicherungskunden wird außerdem noch der Name Gerling ein Begriff sein. Der Konzern wurde 2006 von Talanx aufgekauft und ins Portfolio integriert. Die Bruttoprämien des Konzerns lagen 2022 bei ca. 53,4 Milliarden Euro, was ihn zu einem der größten Versicherungsgesellschaften Europas macht.
Das hilft aber leider auch nicht dabei, die Anlageform Lebensversicherung lukrativer zu machen. Versicherte sind auch hier reihenweise enttäuscht und wollen ihre HDI Lebensversicherung kündigen. Aber auch bei den Marken der Talanx AG sollten Sie immer zunächst den Widerruf prüfen lassen. Das gilt mindestens für die HDI Lebensversicherung sowie für die Targobank Lebensversicherung.
Ihr Versicherungsschutz, z. B. Todesfallleistung einer Auszahlungssumme an bezugsberechtigte Hinterbliebene, entfällt mit dem Datum, an dem die Kündigung wirksam wird. Sie können nur alle Teilversicherungen Ihres Lebensversicherungsvertrags auf einmal kündigen. Das gilt natürlich nur, wenn diese beispielsweise im Rahmen einer Kapitallebensversicherung gekoppelt sind.
Endet die letzte Versicherungsperiode ist auch im Todesfall mit keiner Leistung zu rechnen. Wenn Sie den entsprechenden Schutz weiter genießen wollen, können Sie eine Risikolebensversicherung jedoch auch gesondert ohne Sparanteil abschließen. Es kann auch sein, dass die HDI Sie als Versicherten behalten möchte und Ihnen ein alternatives Angebot unterbreitet, wenn Sie kündigen.
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