Lebensversicherung prüfen lassen

Stand 2024 sind die Leitzinsen wieder gestiegen. Auf die Rendite der Lebensversicherer hat sich das noch wenig ausgewirkt und es ist weiter mit enttäuschenden Überschussbeteiligungen zu rechnen. Der Auszahlungsbetrag bei Vertragsende bleibt deshalb dennoch in vielen Fällen deutlich zu niedrig. Abzüglich der Geldentwertung durch die Inflation müsse viele Sparer trotz Garantiezinsen teils sogar mit einem Realverlust rechnen. Für Verträge mit fondsgebundener Rechnungsgrundlage läuft die Kapitalbildendung teils besser, teils aber sogar noch deutlich schlechter.

Die Zinsen fallen auch aktuell bereits wieder. Die Anlage kommt also auch perspektivisch nicht aus der Krise. Die Widerrufsmöglichkeit bleibt daher auch 2024 die attraktivste Option. Die Rückabwicklung aller Beitragszahlungen inklusive Abschlusskosten, sonstiger Gebühren und Zinsen bleibt für viele Sparer weiter möglich. Weiter unten finden Sie unseren aktualisierten Beitrag zum Prüfen der Lebensversicherung. Lassen Sie sich daneben gerne auch umfassend von unseren Experten im Rahmen einer kostenlosen Erstberatung aufklären.

Wie die Verbraucherzentralen lange Zeit bemängelt hatten, waren insbesondere Versicherungsunterlagen, die nach dem Policenmodell zu Stande kamen, häufig viel zu intransparent. Die Belehrung über das Widerrufsrecht war vor allem zwischen 1994 und 2007 häufig unwirksam. Die Vertragsprüfung durch unsere Experten führt auch heute noch in vielen Fällen zum Ergebnis, dass Versicherungsberater nicht ausreichend aufgeklärt haben. Das unterblieb dann leider häufig auch durch die Versicherungsunternehmen.

Was nie offen erklärt wurde, kann in diesem Fall auch nicht verjähren. So sagt es die Rechtsprechung des Bundesgerichtshofes (BGH) in einem Urteil, das schon 2014 gefällt wurde (Gerichtsentscheidungen vom 7. Mai 2014 (Az. IV ZR 76/11). Wenn Sie betroffen sind, können Sie auf ungünstige Alternativen wie Beitragsfreistellung oder hohe Kündigungsgebühren verzichten. Lassen Sie prüfen, ob Sie aus Ihrer Lebensversicherung frühzeitig aussteigen und dabei sogar gute Gewinne mitnehmen können.

Ob Niedrigzins, Covid oder Brexit: Die Versicherungsbranche in Deutschland kämpfte in den letzten Jahren und Jahrzehnten mit einer Reihe außergewöhnlicher Ereignisse, die einen erheblichen Einfluss auf ihre Geschäftstätigkeit hatte. Daher haben zahlreiche Lebensversicherungsunternehmen Schwierigkeiten, ihre Verpflichtungen hinsichtlich der Zinszahlungen zu erfüllen. Aufgrund dieser Entwicklungen drohen Millionen von Kunden hohe Verluste in ihren Altverträgen.

In vielen Fällen wurden die zugesagten Leistungen in den letzten Jahren drastisch reduziert. Als Experten für Versicherungsrecht unterstützen wir Sie bei der Vertragsüberprüfung und helfen Ihnen auch dabei, Ihr Geld von der Versicherung zurückzufordern. Sie sollten hier allerdings nicht nur eine Kündigung prüfen. Denn dabei müssen Sie immer einen teils erheblichen Stornoabzug hinnehmen. Es gibt auch bessere Alternativen, wie den Widerrufsjoker, den Sie rechtlich prüfen lassen sollten.

Da sich sowohl klassische Garantiezins-Verträge als auch fondsgebundene Versicherungsverträge heute in vielen Fällen nicht mehr lohnen, versuchen Verbraucher diese abzustoßen. Hierfür gibt es drei Möglichkeiten:

• Vorzeitige Vertragskündigung
• Verkauf auf dem Zweitmarkt
• Widerruf auf Grundlage von Vertragsfehlern

Allerdings sollten die ersten beiden Optionen lediglich Notlösungen bilden. Denn mit einem erfolgreichen Widerruf wird Ihr eingezahltes Geld sowie sämtliche angefallene Bearbeitungsgebühren und Zinsen zurückgezahlt. Wenn Sie eine Lebensversicherung besitzen, sollten Sie daher unverzüglich Kontakt zu uns aufnehmen und sich Ihre kostenlose Erstberatung sichern. Unsere Experten besprechen mit Ihnen Ihre individuell besten Handlungsoptionen.

In der Regel enthält jeder Versicherungsvertrag die Möglichkeit, vor Ablauf der Vertragslaufzeit gekündigt werden zu können. Hierbei ist lediglich eine ein- bis dreimonatige Frist zu beachten. Allerdings birgt der vorzeitige Vertragsausstieg ein erhebliches Manko: Sie erhalten in diesem Fall lediglich den sogenannten Rückkaufswert Ihrer Police ausbezahlt. Dieser Rückkaufswert entspricht dem Wert der Police zum Zeitpunkt der Kündigung aus Sicht des Versicherungsanbieters.

Er liegt in den meisten Fällen deutlich unter dem Wert, den die Versicherung langfristig für Sie als Versicherungsnehmer hätte. Obwohl die vorzeitige Kündigen von der Versicherung akzeptiert werden muss, fallen dafür noch zusätzlich hohe Abschläge (Stornopauschalen) an. Die Versicherungsgesellschaft hat langfristig mit Ihrem Geld kalkuliert und lässt sich Ihre vorzeitige Auszahlungsmöglichkeit teuer bezahlen. Der Schlussüberschuss entgeht Ihnen noch zusätzlich, weshalb Sie Alternativen überprüfen lassen sollten.

Eine weitere Option, um das angelegte Geld Ihrer laufenden Kapitallebensversicherung zurückzuerhalten, ist der Verkauf an eine dritte Partei bzw. an ein spezialisiertes Unternehmen. Dabei übernimmt der Käufer die Pflichten aus Ihrem Vertrag und Sie müssen keine weiteren Versicherungsraten mehr einzahlen. Sie müssen aber erst einmal einen seriösen Käufer finden. Das zu prüfen, ist für Verbraucher teilweise recht schwierig.

Jedoch ist auch hierbei zu beachten, dass der Verkaufswert immer deutlich unter dem Wert liegt, den Sie bereits eingezahlt haben. Der Käufer des Vertrags strebt schließlich einen Gewinn an und orientiert sich bei seiner Preisgestaltung ebenfalls am Rückkaufswert. Daher sollte der Verkauf auf dem Zweitmarkt ebenfalls nur in Ausnahmefällen in Betracht gezogen werden – auch weil es viele unseriöse Händler gibt, die Sie nur schwer prüfen können.

Der Widerruf bildet die einzige Möglichkeit, um Ihr eingezahltes Kapital inklusive Zinsen sowie entstandene Bearbeitungskosten vollständig zurückzuerhalten. Denn im Falle eines Widerrufs wird Ihr Vertrag mit dem Versicherer so behandelt, als wäre er niemals zustande gekommen. Eigentlich ist dieses juristische Instrument nur bis 14 Tage nach Vertragsschluss nutzbar, doch es gibt Ausnahmen.

In unzähligen Versicherungsverträgen, die zwischen 1994 und 2007 vor allem nach dem sogenannten Policenmodell abgeschlossen wurden, machten Versicherungsgesellschaften fehlerhafte Widerrufsbelehrungen. So läuft die Frist noch nicht, wodurch Versicherungsnehmer dem Abschluss einer Lebensversicherung auch noch nach Jahren erfolgreich widersprechen können.

Im Vergleich zum Rückkaufswert bei vorzeitiger Kündigung oder einer Vertragsveräußerung auf dem Zweitmarkt ist der Auszahlungswert beim Widerruf erheblich höher. Daher ist der Widerruf die sinnvollste und profitabelste Methode, um vorzeitig aus einem Versicherungsvertrag auszusteigen. Lassen Sie noch heute Ihre persönlichen Möglichkeiten prüfen und erhalten Sie vor Ablauf Ihres Vertrags Ihr gesamtes Kapital inklusive Zinsen zurück.

Nutzen Sie für eine Einschätzung zu Ihrer Police am besten gleich unseren Service der kostenfreien Erstberatung. Hierbei gehen wir mit Ihnen mögliche Handlungsoptionen durch. Die Erfolgsaussichten für den Widerruf sind in vielen Fällen hoch und können sogar noch Jahre nach Abschluss des Vertrags genutzt werden. Somit können Sie Ihr Geld wieder frei verwalten oder sogar gewinnbringender investieren.