Private Rentenversicherung beitragsfrei stellen?
Besser abzugsfreie Auszahlung der Versicherungs-Police durchsetzen
- bis zu 150% der eingezahlten Beiträge zurückerhalten
- auch für gekündigte & ausgelaufene Verträge
- kostenfreie Prüfung Ihrer Optionen durch Experten
Top-Bewertungen für DB-Anwälte:
Das Leben verändert sich meist unvorhersehbar. Nicht immer lassen sich dabei die vor Jahren festgelegten Versicherungs-Beiträge problemlos aufbringen. In diesen Fällen können Sie Ihre private Rentenversicherung beitragsfrei stellen. Leider hat das Beitragsfrei-Stellen der privaten Rentenversicherung diverse, unangenehme Nachteile. Doch es gibt Alternativen mit großem Sparpotenzial, um die private Versicherungs-Police rückabzuwickeln. Besonders der Widerruf ist dabei eine vorteilhafte Option, mit der Sie sich vorzeitig, völlig ohne Abzüge auszahlen lassen können.
Bekannt aus:
Beitragsfreistellung oder Widerruf? Prüfen Sie alle Alternativen!
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Beitragsfreistellung private Rentenversicherung: Was ist das?
Wenn Sie Ihre private Rentenversicherung beitragsfrei stellen, setzen Sie die monatlichen Einzahlungen eine Zeit lang aus. Der Vertrag ruht also für einen gewissen Zeitraum, bleibt aber dennoch wirksam. Die freigestellten Beiträge müssen nicht nachgezahlt oder an die Vertragslaufzeit angehängt werden, sondern entfallen.
Wie lange und zu welchen Konditionen Sie Ihre private Rentenversicherung beitragsfrei stellen können, bestimmen Sie in Absprache mit Ihrem Versicherer. Im Gegensatz zur Kündigung bleibt der Versicherungsschutz grundlegend erhalten. Allerdings verringert sich mit der Beitragsfreistellung auch Ihre private monatliche Renten-Höhe: die sogenannte Ablauf-Leistung.
Beitragsfreistellung fondsgebundene Rentenversicherung
Auch die Fondsgebundene Versicherungs-Variante können Sie mit einem formlosen Schreiben beitragsfrei stellen. Hierfür gibt es allerdings eine Voraussetzung: Sie haben bereits eine gewisse Summe eingezahlt, sodass die Mindestversicherungssumme erreicht ist. Besonders für junge Verträge kann das zu einem Problem werden.
Bei der Beitragsfreistellung einer fondsgebundenen Rentenversicherung ergeben sich dieselben Einbußen bei der monatlichen, privaten Rente. Erschwerend kommt hinzu, dass der spätere Auszahlungsbetrag beträchtlich von der Entwicklung Ihrer Wertpapiere abhängt. Somit bleibt die tatsächliche Renten-Summe bis zum Schluss ungewiss.
Versicherung beitragsfrei stellen: Nachteile
Ein Aussetzen der Versicherungsbeiträge bringt Ihnen zwar kurzfristig mehr Geld aufs Konto, hat allerdings auch erhebliche Nachteile:
- Weiterlaufende Verwaltungskosten für die Versicherung
- Erheblich reduzierte Ablaufleistung
- Beitrags-Wiederaufnahme oft nur nach Risiko-Neubewertung
- Negative Auswirkungen auf private Zusatz-Versicherungen
Die Private Rentenversicherung können Sie nur für einen gewissen Zeitraum beitragsfrei stellen, aber das Pausieren bringt erhebliche Einbußen bei der Auszahlung mit sich. Denn im Gegensatz zur Stundung werden die beitragsfrei gestellten Monate nicht nachgezahlt, sondern vom finalen Versicherungskapital abgezogen. Geld, das Ihnen in Ihrer Rente unwiederbringlich verloren geht. In vielen Fällen erhöhen Versicherungen in diesem Zuge auch die Beiträge von bestehenden Zusatzversicherungen mit der Begründung einer Risiko-Neubewertung. Beispiel wäre eine angeschlossene Berufsunfähigkeitsversicherung.
Erfolge unserer Mandanten
Private Rentenversicherung beitragsfrei stellen, kündigen, verkaufen? Eine Zwickmühle
Regelmäßige Einzahlungen in die Private Rentenversicherung entwickeln sich mehr und mehr zum Verlustgeschäft. Durch Niedrigzinsen und erhöhte Alltagsausgaben sind die Policen unattraktiver denn je geworden. Viele Versicherte möchten die Beiträge deshalb nicht nur vorübergehend, sondern dauerhaft zur Verfügung haben. Eine Zwickmühle, denn viele Ausstiegsoptionen kosten Sie aus unterschiedlichen Gründen viel Geld:
Wenn Sie die Rentenversicherung kündigen, erstattet der Versicherungsgeber lediglich einen Rückkaufswert, der meist weit unter Ihren bisherigen Einzahlungen liegt. Aber auch, wenn Sie die Rentenversicherung verkaufen, erhalten Sie lediglich eine Teilsumme wieder.
Ein lukrativer Ausweg: Versicherungspolice widerrufen
Das gesamte Geld vom Versicherer wiederzuerhalten ist dennoch für viele Verbraucher möglich. Mit einem Widerruf der Versicherungs-Police erhalten Sie Ihre vollen Einzahlungen zurück, ohne Abzüge und sogar mit Zinsen on Top. Der Grund: Enthält die private Versicherungspolice fehlerhafte Widerrufsbelehrungen, kann die Versicherung rückabgewickelt werden und wird behandelt, als wäre sie nie zustande gekommen.
Wenn Sie erfolgreich Ihre Versicherung widerrufen, müssen Ihnen alle monatlichen Beiträge restlos rückerstattet werden – und zwar inklusive der Zinsen. So ergibt sich eine Rückzahlung von über 100 % Ihrer Versicherungsgelder, die sie in andere Anlagen investieren oder anderweitig nutzen können. Die Chancen hierfür stehen erfreulich gut. Insbesondere Versicherungen bis 2008 enthalten häufig gravierende Formfehler, die juristisch sehr gut angreifbar sind.
Widerrufsmöglichkeit kostenlos und risikofrei prüfen lassen
Im Falle einer mangelhaften Widerrufsbelehrung sind private Rentenversicherungen auch nach vielen Jahren noch rechtswirksam widerrufbar. In diesem Fall wird die Versicherungs-Police zu Ihrem Vorteil rückabgewickelt, als wäre der Vertrag nie zustande gekommen. Der Versicherer hatte so nie einen Rechtsanspruch auf Ihr Geld und muss es Ihnen vollständig auszahlen.
Ob ein Vertragswiderruf im konkreten Fall möglich ist, kann ein spezialisierter Anwalt für Versicherungsrecht im Vorfeld prüfen. In einer kostenlosen und unverbindlichen Erstberatung bietet die Kanzlei DB-Anwälte eine juristische Einschätzung der Unterlagen an. Dabei übernehmen wir auch die Kommunikation mit Ihrer Rechtschutzversicherung, um eine Kostenübernahme in die Wege zu leiten.
Häufige Fragen unserer Mandanten
Eine Beitragsfreistellung ist hauptsächlich dann geeignet, wenn Sie mit ihrer Privaten Rentenversicherung zufrieden sind und Beitragszahlungen nur über einen kurzen, absehbaren Zeitraum pausieren möchten. So zum Beispiel, um einmalige Anschaffungen zu tätigen oder die Urlaubskasse aufzustocken. Das ändert langfristig aber nichts daran, dass sich die Anlage so und so nicht lohnt.
Wollen Sie die Police sogar über längere Zeit beitragsfrei stellen, geht das mit erheblichen Verlusten der Ablaufleistung einher. In diesen Fällen ist es ratsam, Ihre Handlungsoptionen juristisch prüfen zu lassen. Was viele nicht wissen: Neben Verkauf oder Kündigung steht in vielen Fällen auch der Widerruf zur Option. Mit diesem Joker können Sie verlustfrei vorzeitig aussteigen.
Lassen Sie die private Altersvorsorge beitragsfrei stellen, gibt es hierfür verschiedene und oft undurchsichtige Regularien. So können Sie etwa den Vertrag nur zeitweise pausieren, dauerhaft beitragsfrei stellen lassen oder den Vertrag gegebenenfalls vorzeitig auszahlen lassen. Auch Zusatz-Versicherungen und Spar-Anteile sowie der Zeitpunkt der Vertragsschließung spielen hierbei eine Rolle.
Je nach Vertragsinhalt können die Konsequenzen der Pausierung sehr unterschiedlich ausfallen. Ziehen Sie eine Beitragsfreistellung in Erwägung, sind deshalb detaillierte Absprachen mit dem Versicherer wichtig. Eine juristische Prüfung ist hierbei von Vorteil, um von der Höhe der Einbußen nicht überrollt zu werden und Handlungsmöglichkeiten abzuwägen.
Um eine private Rentenversicherung beitragsfrei stellen zu lassen, muss eine gewisse Mindestversicherungssumme erreicht sein. Wie hoch diese liegt, ist unterschiedlich und im jeweiligen Versicherungsvertrag geregelt. Für einen wirksamen Antrag bedarf es außerdem der Schriftform und einer Bestätigung durch den Versicherungsnehmer.
Wurde die Beitragszahlung pausiert, können auch bei der Wiederaufnahme der Beiträge Probleme auftreten, etwa bei der Fortsetzung von Zusatz-Versicherungen. Auch nehmen viele Privat-Versicherungen eine Risiko-Neuberechnung vor, sodass im Anschluss höhere Gebühren fällig werden. In einer unverbindlichen Erstberatung stellen sich unsere Anwälte fachkundig an Ihre Seite, um einem Minusgeschäft doch noch zu entgehen.
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